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　　保險合同的訂立

　　1.保險合同的成立

　　(1)投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。

　　【例題?單選題】根據(jù)保險法律制度的規(guī)定，下列關(guān)于保險合同成立時間的表述中，正確的是(　　)。

　　A.投保人支付保險費(fèi)時，保險合同成立

　　B.保險人簽發(fā)保險單時，保險合同成立

　　C.保險代理人簽發(fā)暫保單時，保險合同成立

　　D.投保人提出保險要求，保險人同意承保時，保險合同成立

　　【答案】D

　　(2)投保人或者投保人的代理人訂立保險合同時沒有親自簽字或者蓋章，而由保險人或者保險人的代理人代為簽字或者蓋章的，對投保人不生效。但投保人已經(jīng)交納保險費(fèi)的，視為其對代簽字或者蓋章行為的追認(rèn)。

　　(3)保險人接受了投保人提交的投保單并收取了保險費(fèi)，尚未作出是否承保的意思表示，發(fā)生保險事故，被保險人或者受益人請求保險人按照保險合同承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任，符合承保條件的，人民法院應(yīng)予支持;不符合承保條件的，保險人不承擔(dān)保險責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還已經(jīng)收取的保險費(fèi)。保險人主張不符合承保條件的，應(yīng)承擔(dān)舉證責(zé)任。

　　2.格式條款

　　(1)采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中的下列條款無效：

　?、倜獬ｋU人依法應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)或者加重投保人、被保險人責(zé)任的;

　?、谂懦侗Ｈ?、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的。

　　(2)采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋。對合同條款有兩種以上解釋的，人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)作出有利于“被保險人和受益人”的解釋。

　　3.免責(zé)條款

　　(1)對保險人的免責(zé)條款，保險人在訂立合同時應(yīng)以書面或者口頭形式向投保人說明，未作提示或者未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。

　　【例題?單選題】根據(jù)保險法律制度的規(guī)定，保險人對保險合同中的免責(zé)條款未作提示或者未明確說明的，該免責(zé)條款(　　)。

　　A.不產(chǎn)生效力

　　B.效力待定

　　C.可撤銷

　　D.可變更

　　【答案】A

　　(2)保險人將法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形作為保險合同免責(zé)條款的免責(zé)事由，保險人對該條款作出提示后，投保人、被保險人或者受益人以保險人未履行明確說明義務(wù)為由主張該條款不生效的，人民法院不予支持。

　　(3)保險合同訂立時，保險人在投保單或者保險單等其他保險憑證上，對保險合同中免除保險人責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號或者其他明顯標(biāo)志作出提示的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定其履行了《保險法》規(guī)定的提示義務(wù)。

　　保險人對保險合同中有關(guān)免除保險人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及法律后果以書面或者頭口形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說明的，人民法院應(yīng)當(dāng)認(rèn)定保險人履行了《保險法》規(guī)定的明確說明義務(wù)。

　　(4)通過網(wǎng)絡(luò)、電話等方式訂立的保險合同，保險人以網(wǎng)頁、音頻、視頻等形式對免除保險人責(zé)任條款予以提示和明確說明的，人民法院可以認(rèn)定其履行了提示和明確說明義務(wù)。保險人對其履行了明確說明義務(wù)負(fù)舉證責(zé)任。