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　　【內(nèi)容導(dǎo)航】：

　　中國的金融體系

　　【所屬章節(jié)】：

　　本知識點屬于《金融市場基礎(chǔ)知識》第一章金融市場體系

　　【知識點】中國的金融體系

　　中國的金融體系

　　我國金融市場“一行三會”的監(jiān)管架構(gòu)

　　“一行三會”是國內(nèi)金融界對中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會的簡稱，“一行三會”均實行垂直管理，構(gòu)成了中國金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。

　　(一)中國銀監(jiān)會的職能

　　通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益;通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心;通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解;努力減少金融犯罪。為達到以上目的，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，銀監(jiān)會履行以下職責(zé)：

　　1.依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則。

　　2.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。

　　3.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事和高級管理人員實行任職資格管理。

　　4.依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則。

　　5.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)險狀況。

　　6.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及其風(fēng)險狀況進行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為。

　　7.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行監(jiān)督管理。

　　8.會同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。

　　9.負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布;對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督。

　　10.開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動。

　　11.對已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機構(gòu)實行監(jiān)管或者促成機構(gòu)重組。

　　12.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷。

　　13.對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢;對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。

　　14.對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動予以取締。

　　15.負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作。

　　16.承辦國務(wù)院交辦的其他事項。

　　(二)中國證監(jiān)會的職能

　　中國證監(jiān)會是國務(wù)院直屬機構(gòu)，是全國證券期貨市場的主管部門。依照法律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場，維護證券期貨市場秩序，保障其合法運行。依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，中國證監(jiān)會在對證券市場實施監(jiān)督管理中履行下列職責(zé)：

　　1.研究和擬訂證券期貨市場的方針政策、發(fā)展規(guī)劃;起草證券期貨市場的有關(guān)法律、法規(guī)。提出制定和修改的建議;制定有關(guān)證券期貨市場監(jiān)管的規(guī)章、規(guī)則和辦法。

　　2.垂直領(lǐng)導(dǎo)全國證券期貨監(jiān)管機構(gòu)，對證券期貨市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)管;管理有關(guān)證券公司的領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)成員。

　　3.監(jiān)管股票、可轉(zhuǎn)換債券、證券公司債券和國務(wù)院確定由中國證監(jiān)會負責(zé)的債券及其他證券的發(fā)行、上市、交易、托管和結(jié)算;監(jiān)管證券投資基金活動;批準企業(yè)債券的上市;監(jiān)管上市國債和企業(yè)債券的交易活動。

　　4.監(jiān)管上市公司及其按法律法規(guī)必須履行有關(guān)義務(wù)的股東的證券市場行為。

　　5.監(jiān)管境內(nèi)期貨合約的上市、交易和結(jié)算;按規(guī)定監(jiān)管境內(nèi)機構(gòu)從事境外期貨業(yè)務(wù)。

　　6.管理證券期貨交易所;按規(guī)定管理證券期貨交易所的高級管理人員;歸口管理證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會。

　　7.監(jiān)管證券期貨經(jīng)營機構(gòu)、證券投資基金管理公司、證券登記結(jié)算公司、期貨結(jié)算機構(gòu)、證券期貨投資咨詢機構(gòu)、證券資信評級機構(gòu);審批基金托管機構(gòu)的資格并監(jiān)管其基金托管業(yè)務(wù);制定有關(guān)機構(gòu)高級管理人員任職資格的管理辦法并組織實施;指導(dǎo)中國證券業(yè)、期貨業(yè)協(xié)會開展證券期貨從業(yè)人員資格管理工作。

　　8.監(jiān)管境內(nèi)企業(yè)直接或間接到境外發(fā)行股票、上市以及在境外上市的公司到境外發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券;監(jiān)管境內(nèi)證券、期貨經(jīng)營機構(gòu)到境外設(shè)立證券、期貨機構(gòu);監(jiān)管境外機構(gòu)到境內(nèi)設(shè)立證券、期貨機構(gòu)、從事證券、期貨業(yè)務(wù)。

　　9.監(jiān)管證券期貨信息傳播活動，負責(zé)證券期貨市場的統(tǒng)計與信息資源管理。

　　10.會同有關(guān)部門審批會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)及其成員從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的資格，并監(jiān)管律師事務(wù)所、律師及有資格的會計師事務(wù)所、資產(chǎn)評估機構(gòu)及其成員從事證券期貨相關(guān)業(yè)務(wù)的活動。

　　11.依法對證券期貨違法違規(guī)行為進行調(diào)查、處罰。

　　12.歸口管理證券期貨行業(yè)的對外交往和國際合作事務(wù)。

　　13.承辦國務(wù)院交辦的其他事項。

　　(三)中國保監(jiān)會的職能

　　中國保監(jiān)會是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。中國保監(jiān)會的主要職能有：

　　1.擬定保險業(yè)發(fā)展的方針政策，制定行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和規(guī)劃;起草保險業(yè)監(jiān)管的法律、法規(guī);制定業(yè)內(nèi)規(guī)章。

　　2.審批保險公司及其分支機構(gòu)、保險集團公司、保險控股公司的設(shè)立;會同有關(guān)部門審批保險資產(chǎn)管理公司的設(shè)立;審批境外保險機構(gòu)代表處的設(shè)立;審批保險代理公司、保險經(jīng)紀公司、保險公估公司等保險中介機構(gòu)及其分支機構(gòu)的設(shè)立;審批境內(nèi)保險機構(gòu)和非保險機構(gòu)在境外設(shè)立保險機構(gòu);審批保險機構(gòu)的合并、分立、變更、解散，決定接管和指定接受;參與、組織保險公司的破產(chǎn)、清算。

　　3.審查、認定各類保險機構(gòu)高級管理人員的任職資格;制定保險從業(yè)人員的基本資格標準。

　　4.審批關(guān)系社會公眾利益的保險險種，依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，對其他保險險種的保險條款和保險費率實施備案管理。

　　5.依法監(jiān)管保險公司的償付能力和市場行為;負責(zé)保險保障基金的管理，監(jiān)管保險保證金;根據(jù)法律和國家對保險資金的運用政策，制定有關(guān)規(guī)章制度，依法對保險公司的資金運用進行監(jiān)管。

　　6.對政策性保險和強制保險進行業(yè)務(wù)監(jiān)管;對專屬自保、相互保險等組織形式和業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管。歸口管理保險行業(yè)協(xié)會等行業(yè)社團組織。

　　7.依法對保險機構(gòu)和保險從業(yè)人員的不正當競爭等違法、違規(guī)行為以及對非保險機構(gòu)經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務(wù)進行調(diào)查、處罰。

　　8.依法對境內(nèi)保險及非保險機構(gòu)在境外設(shè)立的保險機構(gòu)進行監(jiān)管。

　　9.制定保險行業(yè)信息化標準;建立保險風(fēng)險評價、預(yù)警和監(jiān)控體系，跟蹤分析、監(jiān)測、預(yù)測保險市場運行狀況，負責(zé)統(tǒng)一編制全國保險業(yè)的數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以發(fā)布。

　　10.承辦國務(wù)院交辦的其他事項。

　　(四)中央銀行

　　中央銀行作為國家干預(yù)經(jīng)濟的重要機構(gòu)，它的職能是由其性質(zhì)所決定的。一般來說，我們通常將中央銀行的職能概括為“發(fā)行的銀行”、“銀行的銀行”和“政府的銀行”。

　　1.建立中央銀行制度的必要性：

　　(1)集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要。

　　(2)代理國庫和為政府籌措資金的需要。

　　(3)管理金融業(yè)的需要。

　　(4)國家對社會經(jīng)濟發(fā)展實行干預(yù)的需要。

　　2.中央銀行業(yè)務(wù)活動特征：

　　(1)不以盈利為目的。以金融調(diào)控為己任，穩(wěn)定貨幣，促進經(jīng)濟發(fā)展是其宗旨。

　　(2)不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)，只與政府或商業(yè)銀行等金融機構(gòu)發(fā)生資金往來關(guān)系。

　　(3)在制定和執(zhí)行貨幣政策時，中央銀行具有相對獨立性，不應(yīng)受到其他部門或機構(gòu)行政干預(yù)和牽制。

　　3.中國人民銀行的職責(zé)

　　依照相關(guān)法律、法規(guī)，中國人民銀行的主要職責(zé)為：

　　(1)擬訂金融業(yè)改革和發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，承擔綜合研究并協(xié)調(diào)解決金融運行中的重大問題、促進金融業(yè)協(xié)調(diào)健康發(fā)展的責(zé)任，參與評估重大金融并購活動對國家金融安全的影響并提出政策建議，促進金融業(yè)有序開放。

　　(2)起草有關(guān)法律和行政法規(guī)草案，完善有關(guān)金融機構(gòu)運行規(guī)則，發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。

　　(3)依法制定和執(zhí)行貨幣政策。

　　(4)完善金融宏觀調(diào)控體系，負責(zé)防范、化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，維護國家金融穩(wěn)定與安全。

　　(5)負責(zé)制定和實施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機制，維護國際收支平衡，實施外匯管理，負責(zé)對國際金融市場的跟蹤監(jiān)測和風(fēng)險預(yù)警，監(jiān)測和管理跨境資本流動，持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。

　　(6)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場、銀行間票據(jù)市場、銀行間外匯市場和黃金市場以及上述市場的有關(guān)衍生產(chǎn)品交易。

　　(7)負責(zé)會同金融監(jiān)管部門制定金融控股公司的監(jiān)管規(guī)則和交叉性金融業(yè)務(wù)的標準、規(guī)范，負責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測。

　　(8)承擔最后貸款人的責(zé)任，負責(zé)對因化解金融風(fēng)險而使用中央銀行資金機構(gòu)的行為，進行檢查監(jiān)督。

　　(9)制定和組織實施金融業(yè)綜合統(tǒng)計制度，負責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟分析與預(yù)測，統(tǒng)一編制全國金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

　　(10)組織制定金融業(yè)信息化發(fā)展規(guī)劃，負責(zé)金融標準化的組織管理協(xié)調(diào)工作，指導(dǎo)金融業(yè)信息安全工作。

　　(11)發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。

　　(12)制定全國支付體系發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)全國支付體系建設(shè)，會同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，負責(zé)全國支付、清算系統(tǒng)的正常運行。

　　(13)經(jīng)理國庫。

　　(14)承擔全國反洗錢工作的組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督管理的責(zé)任，負責(zé)涉嫌洗錢及恐怖活動的資金監(jiān)測。

　　(15)管理信貸征信業(yè)，推動建立社會信用體系。

　　(16)從事與中國人民銀行業(yè)務(wù)有關(guān)的國際金融活動。

　　(17)按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動。

　　(18)承辦國務(wù)院交辦的其他事項。

　　備考證券從業(yè)，金融市場基礎(chǔ)知識是最基礎(chǔ)的科目，小編每天為大家整理更新相關(guān)知識，希望為大家考試助力，加油！