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    第一章  總則

    第一條  為了貫徹對(duì)外開放政策，支持我國(guó)對(duì)外貿(mào)易和出口商品生產(chǎn)的發(fā)展，更好地為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)，根據(jù)國(guó)務(wù)院和中國(guó)人民銀行有關(guān)信貸資金管理法規(guī)，特制定本辦法。

    第二條  本辦法堅(jiān)持以經(jīng)濟(jì)效益為中心，貫徹“區(qū)別對(duì)待，擇優(yōu)扶植”的貸款原則，充分發(fā)揮信貸、利率的經(jīng)濟(jì)杠桿作用，促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算，合理使用信貸資金，提高經(jīng)濟(jì)效益，以實(shí)現(xiàn)信貸資金的安全性、流動(dòng)性、效益性。

    第二章  貸款對(duì)象、條件和范圍

    第三條  貸款對(duì)象

    經(jīng)營(yíng)進(jìn)出口業(yè)務(wù)的企業(yè)；

    生產(chǎn)出口商品的企業(yè)；

    為進(jìn)出口貿(mào)易服務(wù)的企業(yè)；

    外事企業(yè)；

    其他國(guó)營(yíng)、集體企業(yè)。

    第四條  貸款條件

    一、經(jīng)工商行政管理部門依法登記注冊(cè)、發(fā)有營(yíng)業(yè)執(zhí)照，具有經(jīng)濟(jì)法人資格；

    二、擁有一定比例的自有流動(dòng)資金，實(shí)行獨(dú)立經(jīng)濟(jì)核算，具有健全的會(huì)計(jì)制度和財(cái)務(wù)管理制度，并在中國(guó)銀行開立基本帳戶或經(jīng)中國(guó)銀行特準(zhǔn)的存款帳戶；

    三、經(jīng)營(yíng)正常、效益好，有能力按期償還借款；

    四、提供可靠的還款、付息保證；

    五、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)生的虧損，有可靠的彌補(bǔ)來(lái)源；

    六、提供有關(guān)合同、計(jì)劃、協(xié)議、單證、報(bào)表等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)資料；

    七、有補(bǔ)充自有流動(dòng)資金措施。

    第五條  貸款使用范圍

    貸款用于企業(yè)流通、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中合理的流動(dòng)資金需要。

    第三章  貸款種類

    第六條  商品流轉(zhuǎn)貸款  即企業(yè)為完成國(guó)家下達(dá)的進(jìn)出口計(jì)劃（即中央計(jì)劃），商品流轉(zhuǎn)計(jì)劃，生產(chǎn)計(jì)劃以及財(cái)務(wù)計(jì)劃所需要的合理資金需求的貸款。

    第七條  臨時(shí)貸款  即企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中因臨時(shí)性、季節(jié)性等原因所需的短期貸款。

    第八條  出口商品生產(chǎn)貸款  即企業(yè)按出口合同、購(gòu)銷協(xié)議、排產(chǎn)單位等規(guī)定，為按期、按質(zhì)、按量完成生產(chǎn)、交貨任務(wù)需要的貸款。

    第九條  出口打包貸款  即企業(yè)為確保出口合同的履約，以信用證為保證，在貨物裝運(yùn)出口前需要的短期資金周轉(zhuǎn)貸款。

    第十條  大修理貸款  即生產(chǎn)企業(yè)大修理和設(shè)備更新因資金先用后提而需要的貸款。

    第四章  貸款利率

    第十一條  利率

    根據(jù)中國(guó)人民銀行的統(tǒng)一規(guī)定，按期限和性質(zhì)實(shí)行差別利率和加息制度。貸款利率隨中國(guó)人民銀行利率調(diào)整相應(yīng)變動(dòng)。

    第十二條  利息計(jì)收

    各種貸款均按中國(guó)人民銀行規(guī)定的計(jì)息期及計(jì)息方法計(jì)收利息。若不能按期付息，則將利息轉(zhuǎn)為本金。

    第十三條  加息

    對(duì)逾期貸款、被擠占挪用和其他不合理占用貸款，均按有關(guān)規(guī)定實(shí)行加息。

    第五章  貸款申請(qǐng)、審核、償還

    第十四條  貸款申請(qǐng)  企業(yè)申請(qǐng)貸款須向銀行提交：

    一、貸款申請(qǐng)書。

    二、企業(yè)的借款計(jì)劃、用款計(jì)劃、還款計(jì)劃及計(jì)劃的編制依據(jù)和說(shuō)明。包括：

    （一）企業(yè)的進(jìn)出口計(jì)劃（即中央計(jì)劃）、商品流轉(zhuǎn)計(jì)劃、生產(chǎn)計(jì)劃、財(cái)務(wù)計(jì)劃、購(gòu)銷合同或同等效力的憑證，用匯計(jì)劃；

    （二）自有流動(dòng)資金情況，根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的企業(yè)應(yīng)有的自有流動(dòng)資金比例，凡自有流動(dòng)資金不足比例的企業(yè)應(yīng)提交增補(bǔ)計(jì)劃及增補(bǔ)保證。企業(yè)專用基金和其他來(lái)源的資金，凡參加流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的，應(yīng)編入借款計(jì)劃；

    （三）企業(yè)不合理資金占用情況及采取的解決措施；

    （四）企業(yè)按期彌補(bǔ)虧損的來(lái)源和切實(shí)保證。

    第十五條  貸款審核  各級(jí)中國(guó)銀行應(yīng)堅(jiān)持集體會(huì)審制度，必須按程序、按權(quán)限分級(jí)審批貸款。

    各項(xiàng)貸款的掌握：

    一、商品流轉(zhuǎn)貸款  依據(jù)國(guó)家批準(zhǔn)的進(jìn)出口計(jì)劃（即中央計(jì)劃）、商品流轉(zhuǎn)計(jì)劃、生產(chǎn)計(jì)劃及國(guó)家要求加速的資金周轉(zhuǎn)次數(shù)為基礎(chǔ)，并減除中國(guó)人民銀行所規(guī)定的企業(yè)自有流動(dòng)資金的比例的部分和不合理資金占用量。銀行根據(jù)信貸規(guī)模、資金能力、核定貸款額度。期限為12個(gè)月。

    二、臨時(shí)貸款  依據(jù)企業(yè)提出的合理借款用途及銀行認(rèn)可的有關(guān)合同、單證逐筆核貸。期限為6個(gè)月。

    三、出口商品生產(chǎn)貸款  依據(jù)出口生產(chǎn)企業(yè)和進(jìn)出口企業(yè)提交的境外來(lái)證、出口合同、工貿(mào)購(gòu)銷協(xié)議、排產(chǎn)單位或同等有效文件，須有可靠還款保證，經(jīng)核實(shí)后，逐筆發(fā)放。期限一般為一個(gè)生產(chǎn)周期。

    四、出口打包貸款  依據(jù)企業(yè)提交的境外即期信用證正本（限制由其他銀行議付的除外），在核實(shí)此項(xiàng)出口虧損的彌補(bǔ)來(lái)源及開證行資信情況后，逐筆審批貸款。期限按信用證有關(guān)規(guī)定，另加合理的工作日。辦理出口押匯的，還款期定于押匯日。

    五、大修理貸款  依據(jù)生產(chǎn)企業(yè)大修理計(jì)劃和經(jīng)批準(zhǔn)的設(shè)備更新計(jì)劃，扣除自籌資金，經(jīng)核實(shí)后審批。貸款期限按企業(yè)規(guī)定的提留時(shí)間確定，但最長(zhǎng)不超過(guò)12個(gè)月。

    第十六條  貸款償還  企業(yè)應(yīng)按借款合同確定的還款期限，主動(dòng)償還貸款。

    第六章  借款合同及擔(dān)保

    第十七條  借款合同  企業(yè)申請(qǐng)借款應(yīng)根據(jù)“中華人民共和國(guó)民法通則”和“中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)合同法”以及有關(guān)規(guī)定，逐筆與中國(guó)銀行簽訂借款合同，明確雙方的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，并保證履行借款合同。

    第十八條  貸款擔(dān)保  企業(yè)除用中國(guó)銀行貸款所形成的商品、物資和權(quán)益等作為歸還貸款保證外，銀行根據(jù)需要可要求企業(yè)提供下列一種擔(dān)保。

    一、資金信用擔(dān)保  經(jīng)中國(guó)銀行認(rèn)可的資信可靠，有償還能力的法人地位的企業(yè)充當(dāng)負(fù)有連帶責(zé)任的保證人，并出具有法律效力的不可撤銷的還款保證書。

    二、財(cái)產(chǎn)抵押擔(dān)保  經(jīng)中國(guó)銀行認(rèn)可的有變現(xiàn)能力的、無(wú)所有權(quán)爭(zhēng)議、未設(shè)其他物權(quán)擔(dān)保的適銷物資、有價(jià)證券、權(quán)益、存款帳戶、存款憑證、不動(dòng)產(chǎn)等作抵押，并向中國(guó)銀行出具財(cái)產(chǎn)抵押書，抵押合同須經(jīng)國(guó)內(nèi)公證機(jī)構(gòu)辦理公證，同時(shí)抵押標(biāo)的物須經(jīng)企業(yè)向國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投足受益人為中國(guó)銀行的保險(xiǎn)。

    第七章  貸款管理

    第十九條  企業(yè)要為銀行檢查、管理貸款提供方便，并按期向銀行提供計(jì)劃、會(huì)計(jì)、財(cái)務(wù)、統(tǒng)計(jì)等經(jīng)濟(jì)資料。

    第二十條  銀行要按照流動(dòng)資金管理的要求，認(rèn)真做好貸前調(diào)查、貸時(shí)審查，貸后檢查的“三查”工作，促使貸款合理發(fā)放，使用得當(dāng)，按期歸還，不斷提高企業(yè)和銀行雙方的資金使用效益。

    第二十一條  銀行要經(jīng)常協(xié)助企業(yè)控掘物資、資金潛力，節(jié)約使用資金。對(duì)企業(yè)合理的資金需要，積極籌措及時(shí)供應(yīng)；對(duì)不合理占用的貸款要充分發(fā)揮信貸、利率等經(jīng)濟(jì)杠桿作用，協(xié)助、督促企業(yè)清理和及時(shí)改變狀況并嚴(yán)格控制貸款發(fā)放；對(duì)違反國(guó)家政策、法令、不正當(dāng)經(jīng)營(yíng)以及對(duì)虧損無(wú)彌補(bǔ)來(lái)源的需求，銀行不予貸款；對(duì)不按規(guī)定積極補(bǔ)充自有流動(dòng)資金的企業(yè)，銀行從嚴(yán)掌握貸款。

    第二十二條  貸款展期  企業(yè)如因客觀原因不能按期歸還，在到期日前十個(gè)工作日提出展期申請(qǐng)，經(jīng)銀行審查同意，可展期一次，時(shí)間最長(zhǎng)不超過(guò)6個(gè)月。

    第二十三條  違約處理  企業(yè)違反借款合同的規(guī)定，挪用貸款或不按期如數(shù)償還貸款本息，在銀行通知的糾正期內(nèi)，未做到糾正或糾正不力，銀行有權(quán)主動(dòng)采取下列信貸制裁。

    一、加收利息；

    二、停止發(fā)放新貸款；

    三、提前收回貸款；

    四、扣收存款或營(yíng)業(yè)收入；

    五、要求擔(dān)保人履行擔(dān)保責(zé)任或依法處理抵押物。

    第二十四條  銀行對(duì)發(fā)放的貸款要經(jīng)常檢查、分析，深入實(shí)際調(diào)查研究，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)協(xié)助解決，并將檢查了解的情況和問(wèn)題及時(shí)向上級(jí)行和國(guó)家有關(guān)部門報(bào)告。

    第二十五條  銀行應(yīng)對(duì)借款企業(yè)的資金使用情況和經(jīng)營(yíng)結(jié)果定期進(jìn)行考核。主要考核盈虧狀況、出口創(chuàng)匯貸款占用率、資金周轉(zhuǎn)率、自有流動(dòng)資金率、不合理資金占用率等。

    第二十六條  帳戶管理和設(shè)置  貸款帳戶按貸款種類分別開立，企業(yè)所借貸款均轉(zhuǎn)入存款帳戶使用，實(shí)行存貸分戶管理。各種貸款到期未歸還按規(guī)定轉(zhuǎn)入“逾期貸款”的帳戶，加收利息。

    第八章  附則

    第二十七條  本辦法由中國(guó)銀行總行制定、解釋、修改。各管轄分行可根據(jù)本辦法，結(jié)合本地實(shí)際制訂實(shí)施細(xì)則，報(bào)總行備案執(zhí)行。

    第二十八條  中國(guó)銀行其他人民幣流動(dòng)資金貸款辦法另行制定。

    第二十九條  本辦法自1992年1月1日起執(zhí)行。原“中國(guó)銀行進(jìn)出口貿(mào)易流動(dòng)資金貸款暫行辦法”同時(shí)廢止。