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類 別：保險法規(guī)文 號：保發(fā)[1993]343號頒發(fā)日期：1996-05-09
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
各省、自治區(qū)、直轄市分公司，計劃單列市分公司，沈陽市人壽分公司，四川、大連、長沙、廈門、珠海人壽公司：
隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，人民的生活水平日益提高，保險意識也不斷增強，要求有更高程度的保險保障。為適應(yīng)這一形勢并大力發(fā)展人身保險業(yè)務(wù)，進一步完善我公司人身保險險種結(jié)構(gòu)，總公司制定了“團體定期保險條款”并已得到中國人民銀行批準(zhǔn)（銀復(fù)［1993］150號），總公司決定自一九九三年十月起開辦這項業(yè)務(wù)?，F(xiàn)將團體定期保險條款及其實務(wù)手續(xù)印發(fā)給你們，并將有關(guān)事項說明如下：
一、開辦范圍暫定為縣級以上城市（不含縣級）。
二、會計處理用團體人壽科目。
附加保險費按以下規(guī)定計提：
分期繳費按保險費的15％，躉繳按保險費的10％。其中代理手續(xù)費5％，宣傳費1％，安全保健費1％。
三、統(tǒng)計處理暫用保統(tǒng)93A010表團體人壽險科目。
各地在開辦團體定期保險業(yè)務(wù)過程中，如發(fā)現(xiàn)問題，請及時上報總公司人身保險部。
附：一 中國人民保險公司團體定期保險條款
一、投保條件
第一條 本保險的投保人為機關(guān)、事業(yè)、企業(yè)單位和社會團體。
第二條 投保人可為其身體健康能夠正常工作，十六周歲至六十周歲的在職職工（即被保險人）向中國人民保險公司（簡稱本公司）投保本保險。
第三條 投保時，單位在職職工人數(shù)必須在10人以上，而且被保險人必須占本單位在職職工人數(shù)的80％以上。
保險費通過投保團體統(tǒng)一繳納。
二、保險期限和保險責(zé)任
第四條 本保險期限為一年、三年、五年、十年。保險期滿時，被保險人年齡最高不得超過65周歲。
第五條 在保險單有效期內(nèi)，本公司負下列保險責(zé)任：
1.被保險人自保險單生效之日后的第一百八十一天起，因疾病死亡，給付保險金全數(shù)。保險責(zé)任即行終止。
2.被保險人因遭受意外傷害，并自遭受意外傷害之日起一百八十天內(nèi)死亡，給付保險金全數(shù)，保險責(zé)任即行終止。如因遭受意外傷害一百八十天后死亡，則視同疾病死亡，按第五條第一款給付保險金全數(shù)。
3.被保險人因遭受意外傷害，并自遭受意外傷害之日起一百八十天內(nèi)致傷殘或永久喪失部分身體機能，按“中國人民保險公司人身保險意外傷殘給付標(biāo)準(zhǔn)修訂辦法”的規(guī)定給付傷殘保險金。
被保險人自遭受意外傷害之日起一百八十天內(nèi)由于該意外傷害死亡，本公司只給付本次意外傷害已給付傷殘保險金與保險金全數(shù)的差額，保險責(zé)任即行終止。
被保險人在保險單有效期內(nèi)，不論一次或多次發(fā)生意外傷害，本公司均按規(guī)定比例分別給付傷殘保險金，但累計給付的傷殘保險金總額不超過保險金全數(shù)。
4.本保險單滿期后的兩個月內(nèi)，投保人繼續(xù)投保本保險，本公司自簽發(fā)保險單次日起，被保險人因疾病死亡，給付保險金全數(shù)，保險責(zé)任即行終止。
三、告知義務(wù)和除外責(zé)任
第六條 保險單生效、復(fù)效時投保人或被保險人對本公司的書面詢問要據(jù)實告知。保險單生效、復(fù)效后，本公司若發(fā)現(xiàn)告知不實可解除合同，退還所繳保險費；如已發(fā)生保險事故，本公司不負保險責(zé)任。
第七條 保險單生效、復(fù)效時投保人或被保險人對本公司有欺詐行為，保險合同為無效合同，且不退還所繳保險費。
第八條 本公司對下列情事所致被保險人的死亡或傷殘不負給付保險金責(zé)任：
1.由于被保險人自殺、犯罪行為。
2.由于受益人的故意行為。
3.由于戰(zhàn)爭、軍事行動、動亂或暴亂。
發(fā)生上述情事，投保人可退保，本公司向投保人給付退保金后，保險責(zé)任即行終止。
四、保險費
第九條 保險費交納方式分為年繳和一次繳清。特殊行業(yè)、工種按中國人民保險公司人身意外傷害保險費率加收保險費。
第十條 在保險有效期內(nèi)，當(dāng)被保險人因意外傷害事故給付的傷殘保險金數(shù)額累計達到或超過保險金全數(shù)的50％時，從確定傷殘或永久喪失部分身體機能之日的次期起，免交保險費。
五、生效 失效 復(fù)效 退保和指定受益人
第十一條 保險單自簽發(fā)并繳納第一次保險費后的次日起開始生效，開始生效的日期為生效日。
第十二條 按年繳納保費的繳費期限為生效日每年的對應(yīng)日所在的月。繳費期限的次月為寬限期，寬限期內(nèi)本公司仍負保險責(zé)任。沒有按照規(guī)定的期限繳納保險費的，自寬限期結(jié)束，保險單自動失效，保險人不負給付保險金的責(zé)任。
第十三條 自保險單失效后一年內(nèi)，如果滿足第一章投保條件，可以申請復(fù)效。經(jīng)本公司同意并補繳失效期間的保險費后，保險單恢復(fù)效力。
第十四條 保險單生效滿一周年，投保人不愿繼續(xù)保險，可向本公司申請退保。按年繳納保險費的退保金為0，一次繳清保險費的本公司按《一次繳清退保金額表》計算向投保人給付退保金，保險責(zé)任即行終止。
第十五條 投保人可以指定或申請變更受益人。但指定或變更受益人必須征得被保險人同意。變更受益人須書面申請并經(jīng)本公司批注后生效。沒有指定受益人或受益人先于被保險人死亡，被保險人的法定繼承人即為受益人。
六、保險金給付
第十六條 被保險人在保險單有效期內(nèi)，發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的死亡，由受益人憑下列證件向本公司申請領(lǐng)取保險金。
1.保險單（證）。
2.保險金領(lǐng)取申請書。
3.保險金受益人的身份證件。
4.公安部門、縣級以上（含縣級）醫(yī)療機構(gòu)出具的死亡證明書。
5.最后一次繳費收據(jù)。
第十七條 被保險人在保險單有效期內(nèi)，發(fā)生保險責(zé)任范圍內(nèi)的傷殘，由被保險人憑下列證件向本公司申請領(lǐng)取傷殘保險金。
1.保險單（證）。
2.傷殘保險金領(lǐng)取申請書。
3.被保險人的身份證件。
4.縣級以上（含縣級）醫(yī)療機構(gòu)出具的傷殘程度鑒定書。
被保險人因遭受意外傷害所致傷殘，其傷殘程度鑒定應(yīng)在治療結(jié)束后，由縣級以上（含縣級）醫(yī)療機構(gòu)鑒定。如果自遭受意外傷害之日起經(jīng)過一百八十天治療仍未結(jié)束，按其遭受意外傷害之日起第一百八十天的情況鑒定。
5.最后一次繳費收據(jù)。
第十八條 發(fā)生退保時，由投保人憑下列證件向本公司申請領(lǐng)取退保金。
1.保險單（證）。
2.退保金領(lǐng)取申請書。
3.投保人的身份證件。
4.最后一次繳費收據(jù)。
第十九條 死亡、意外傷害發(fā)生后投保人、受益人或被保險人應(yīng)通知本公司，否則應(yīng)負本公司增加的費用。
第二十條 在繳納保險費的期限內(nèi)發(fā)生保險金給付時應(yīng)扣除本期應(yīng)交未交的保險費。
七、其他事項
第二十一條 自死亡、意外傷害發(fā)生之日起一年內(nèi)受益人或被保險人不提出申請，即為自動放棄權(quán)益，本公司不再給付保險金。
第二十二條 本辦法所稱“意外傷害”是指外來的、突然的、非本意的使被保險人受到劇烈傷害的客觀事件。
第二十三條 保險單所列條款以及和本保險合同有關(guān)的投保單、復(fù)效申請書、批注都是本保險合同的組成部分。
第二十四條 合同發(fā)生爭議，協(xié)商無效時，可通過仲裁機構(gòu)仲裁或向保險單簽發(fā)地法院提起訴訟。
附：二 團體定期保險實務(wù)手續(xù)
目錄
第一章 承保
第二章 開戶
第三章 續(xù)期保險費的收取
第四章 失效、復(fù)效的處理
第五章 退保
第六章 保險證掛失補發(fā)的處理
第七章 給付保險金手續(xù)
第一章 承保
一、投保單的填寫投保單是保險契約的重要組成部分，投保人要用鋼筆或墨水筆逐項照式填寫，必須寫得清楚詳實。投保單位須填寫團體定期保險投保單一份，并附被保險人名單一式二份，蓋公章后送交保險公司。
投保單和被保險人名單的填寫要求項目齊全、字跡清晰，填寫出現(xiàn)差錯，在涂改處要加蓋投保單位經(jīng)辦人章。其中被保險人名單要求按每一投保年期分別填寫，每一年期按年齡檔次由低到高順序填寫，年齡按周歲計算。
二、投保單的核實外勤人員收到投保單及被保險人名單后，應(yīng)對其內(nèi)容逐項核實。要著重核對被保險人的年齡、健康狀況和投保年期是否符合條款規(guī)定。對投保金額較高和年齡較大者，要嚴格把關(guān)，必要時要求提供醫(yī)療單位出具的健康證明。對不符合承保條件者，注明拒保原因，并向投保人婉言解釋清楚。
核實完畢，外勤人員簽名或蓋章后送內(nèi)勤。
三、保險單的審核經(jīng)辦接到外勤核實后的投保單和被保險人名單，對其進行復(fù)核，復(fù)核完畢交業(yè)務(wù)主管，由業(yè)務(wù)主管核定后簽字。
四、投保單的編號業(yè)務(wù)內(nèi)勤接到核定承保的投保單，先進行投保單編號，編號采用六位阿拉伯?dāng)?shù)字，前兩位為投保年度，后四位為單位承保順序號，單位被保險人順序號在被保險人名單上反映。編號時要注意不得跳號或重號。
五、保險單的簽發(fā)根據(jù)填制好的投保單和被保險人名單的內(nèi)容，在第一次收費后簽發(fā)保險單，保險單一正一副，其編號與投保單相同。保險單要求認真填寫，做到字跡端正、清楚，不得涂改。
六、繕制保費收據(jù)根據(jù)投保單和被保險人名單，業(yè)務(wù)內(nèi)勤應(yīng)先按投保人選定的交費方式和保險金額計收保險費。經(jīng)復(fù)核無誤后開具保費收據(jù)一式三聯(lián)（一聯(lián)保戶，一聯(lián)財務(wù)，一聯(lián)業(yè)務(wù)），連同保險費一并交財務(wù)簽收。
財務(wù)收到保險費和保費收據(jù)后，先清點現(xiàn)金，對金額核對無誤后加蓋財務(wù)章和簽收人章，并送回業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)據(jù)以登錄匯總卡。
第二章 開戶
一、建卡根據(jù)本險種特點，為簡化操作手續(xù)，本實務(wù)暫只設(shè)匯總卡，不再單獨設(shè)立分戶止，各投保單位的保險情況以原始憑證為依據(jù)，分戶卡由交費清單代替。
根據(jù)險種交費特點，分設(shè)躉交和年交兩個匯總卡。
保險單一俟簽好，應(yīng)及時登錄匯總卡。
登錄匯總卡時，根據(jù)保費收付發(fā)生額填記并結(jié)出余額，其中付了欄記錄發(fā)生退保、滿期、死亡或永久失效情況的單位或個人的帳面交費余額。當(dāng)保單出現(xiàn)整戶的退保、永久失效或滿期情況，應(yīng)隨時發(fā)生隨時登錄匯總卡。對躉交費保單，出現(xiàn)變動情況應(yīng)隨時登錄匯總卡。年交費保單出現(xiàn)個人的退保、死亡情況時，在下期交費清單記錄變動后再登匯總卡，而最后一年出現(xiàn)個人的死亡情況，在保單滿期時一并結(jié)算，登錄匯總卡。
為確保準(zhǔn)確性，匯總卡應(yīng)及時登錄，并定期核打交費清單余額，與匯總卡余額核對，做到總分相符。
二、登錄保單登記簿根據(jù)已簽發(fā)的保險單內(nèi)容，登錄保單登記簿。其中銷戶欄對保單最后到期、整戶退保和永久失效三種情況進行記錄。
必須做到投保單、保險單、保險單登記簿等內(nèi)容相符。
三、復(fù)核、簽章復(fù)核工作十分重要。為保證復(fù)核質(zhì)量，復(fù)核員應(yīng)按照實務(wù)手續(xù)及有關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)定進行認真細致全面復(fù)核，對填制好的保險單、匯總卡、保費收據(jù)要與收受的投保單逐項核對。對有疑問的要查問清楚，對填寫錯誤的要交還重新更正。經(jīng)過復(fù)核無誤，加蓋復(fù)核員章。
四、清分、歸檔業(yè)務(wù)內(nèi)勤對核定的各種憑證，進行清分。
（一）保險單正本、被保險人名單第一聯(lián)、保費收據(jù)第一聯(lián)發(fā)送保戶。
（二）匯總卡單獨放置。
（三）保費收據(jù)第二聯(lián)交會計。
（四）被保險人名單第二聯(lián)附投保單后，同保險單副本、保費收據(jù)第三聯(lián)等以戶為單位，按投保單號碼依次順序排列歸檔。
第三章 續(xù)期保險費的收取
一、投保人續(xù)交保險費時，填寫簡式交費清單一式二聯(lián)（一聯(lián)保戶，一聯(lián)業(yè)務(wù)），連同保險費交保險公司辦理手續(xù)。
填寫清單時，若保險費及被保險人與上期相同，無增減變動，應(yīng)劃去“局部變動如下”的內(nèi)容；如有變動，則劃去“并無增減變動”欄內(nèi)容，并填寫增減原因及其他事項。全體被保險人增加保額按新保處理。
新增被保險人的保險費，按與其保險期限相近的較高年期的費率計算。例如：一單位為職工每人投保5000元，保險期限十年，保費分期交納，三年后，為一個25歲新職工投保，保險期限七年，相近的年期有五年和十年，則該人的保險費按十年期的費率計算，每年保費為P＝2.9×5＝14.5（元）。
二、業(yè)務(wù)內(nèi)勤接到交費清單，抽出被保險人名單和上期清單核對有無變動，復(fù)核無誤后在清單上蓋收訖章，并結(jié)出本期保費余額。本期保費余額按如下公式計算：
本期保費余額＝上期保費余額＋本期保險費－死亡、退保的被保險人的交費余額。
因不設(shè)分戶卡，清單起著分戶卡的作用，應(yīng)十分注重對清單的登錄與管理。
三、開具保費收據(jù)一式三份（一聯(lián)保戶，一聯(lián)財務(wù)，一聯(lián)業(yè)務(wù)），收費手續(xù)同前。匯總卡收入欄記本期保險費收入，付出欄記死亡、個人退保的被保險人的累計交費金額。
四、每次收取保險費后，有變動情況應(yīng)及時在保險單和被保險人名單做記錄。
五、業(yè)務(wù)留存的保費收據(jù)和交費清單并入本單位檔案內(nèi)一起存放保管。
第四章 失效、復(fù)效的處理
一、失效（一）按條款規(guī)定，如果投保人在規(guī)定的寬限期一個月內(nèi)還未交費，保險單自動失效。超過交費期，經(jīng)辦公司應(yīng)主動做催交保費工作。
（二）失效超過一年以上，屬永久失效，失去復(fù)效權(quán)利。永久失效按退保處理。
二、復(fù)效（一）保險單在一年以內(nèi)失效，如果滿足投保條件，投保人可以申請復(fù)效。復(fù)效時必須填具“復(fù)效申請書”，蓋章后送保險公司辦理手續(xù)。
復(fù)效時根據(jù)條款規(guī)定，保險公司要認真核實被保險人的健康情況及復(fù)效原因。經(jīng)業(yè)務(wù)主管批準(zhǔn)后可以辦理交費手續(xù)。
（二）復(fù)效時的交費手續(xù)與續(xù)期交費手續(xù)相同。
（三）復(fù)效申請書，交費清單連同保費收據(jù)存入單位檔案中。
第五章 退保手續(xù)
保險單生效滿一年，投保人如不愿繼續(xù)保險，可以向保險公司申請退保。退保時由投保人帶保險單，向保險公司提出書面申請，填寫退保申請書，經(jīng)保險公司審核同意后辦理退保手續(xù)。
退保手續(xù)
一、整戶退保時，應(yīng)收回保險單，業(yè)務(wù)內(nèi)勤對符合退保規(guī)定的，核定退保金額后，在保險單上注明退保日期和退保金額，并注銷保險單。年交費的退保金為0，躉交費的由內(nèi)勤開具退保金領(lǐng)款收據(jù)一式三聯(lián)，會計復(fù)核無誤后，交出納員付款，退保人在領(lǐng)款收據(jù)上簽名或蓋章。退保金領(lǐng)款收據(jù)一聯(lián)，在出納付款后，交會計入帳；一聯(lián)附退保申請書由業(yè)務(wù)歸入單位檔案中；一聯(lián)交退保人作回執(zhí)。
結(jié)出退保戶帳面金額，在匯總卡上做付出記錄，并調(diào)整被保險戶數(shù)、被保險人數(shù)欄。在保單登記簿做銷戶記錄，變動、給付登記簿做退保記錄，并將退保戶的檔案抽出裝訂存檔。
二、個人退保時，應(yīng)在保險單、被保險人名單上做個人退保批注，在變動、給付登記簿做退保記錄。躉交費的給付退保金，并結(jié)出退保人的帳面交費余額，在匯總卡做保費付出記錄；年交費的在下期交費清單上反映后做匯總卡的保費付出記錄。
三、退保金的計算。年交費的保單，退保金為0，躉交費的保單，退保金按公式W＝（Vt－1－Vt）×（12－k ）÷12＋Vt ，其中：V為各年齡退保金額；t －1為經(jīng)過的整年數(shù)；k 為經(jīng)過不足一年的月數(shù)?，F(xiàn)舉例說明退保金的計算：一個五年期躉交保單，保額每人五仟元，在經(jīng)過兩年九個月后，一個25歲被保險人退保，則t －1＝2，k ＝9，其退保金為W＝5×〔（6.88－4.66）×（12－9）÷12＋4.66〕＝25.98（元）
第六章 保險單掛失補發(fā)的處理
一、投保人因遺失或損污保險單，要求補發(fā)或換發(fā)時，應(yīng)填寫“掛失補發(fā)申請書”，加蓋單位章，向保險公司辦理掛失手續(xù)。
二、經(jīng)辦人員根據(jù)原保險單號碼補發(fā)或換發(fā)保險單，加蓋“補（換）發(fā)”字戳與補發(fā)日期。并在保險單副本上做補發(fā)記錄，注明申請書號碼與日期。
三、辦理各種給付時，均以補發(fā)、換發(fā)的保險單為準(zhǔn)。
四、補（換）發(fā)的保險單，編號與原件相同。
五、掛失補發(fā)申請書存入單位檔案中。
第七章 給付保險金手續(xù)
一、死亡保險金的給付保險有效期內(nèi)，被保險人因疾病在保險單生效的第一百八十天后死亡，符合投保給付條件，或遭受意外傷害的一百八十天內(nèi)死亡，經(jīng)調(diào)查核實無誤，應(yīng)及時給付死亡保險金。
（一）業(yè)務(wù)內(nèi)勤在辦理死亡給付時，應(yīng)由受益人提出給付申請，填寫“給付申請書”一式二份，將條款規(guī)定的有關(guān)單證交保險公司辦理給付保險金手續(xù)。
（二）經(jīng)辦人員接到上述單證，應(yīng)審核如下內(nèi)容：
1.保險單是否有效，抽出最近一期交費清單查對。
2.抽出被保險人名單，核查死亡者是否在保，其保險金額是否與投保年齡、保費、年期相符，不相符者，應(yīng)按實際年齡組計算保險金額，如投保年齡超過承保年齡限度，按退費處理。
核付人員經(jīng)核實后，填寫“死亡、傷殘出事調(diào)查報告單”一式二份，簽注給付或拒付意見，計算給付金額，送交主管領(lǐng)導(dǎo)審核同意后，通知受益人領(lǐng)款。
（三）如因傷殘已經(jīng)給付部分保險金額，由于同一原因在一百八十天內(nèi)死亡，支付保險金時，應(yīng)予扣除，給付保險金的差額部分。
（四）根據(jù)以上各點審核、結(jié)算清楚后，在保險單做死亡保險金給付日期、金額等批注，被保險人名單上做死亡記錄。躉交費的結(jié)出死亡被保險人的帳面交費余額，在匯總卡上做保費付出記錄；年交費的在下期交費清單上反映后做匯總卡的保費付出記錄。
（五）填寫“領(lǐng)款收據(jù)”一式三聯(lián)，由會計復(fù)核、出納配款支付。領(lǐng)款收據(jù)交領(lǐng)款人簽收后，第一聯(lián)交領(lǐng)款人收執(zhí)，第二聯(lián)會計作付出傳票附件入帳，第三聯(lián)業(yè)務(wù)留存作理賠案卷附件。
（六）給付結(jié)案后，經(jīng)辦人要在“變動、給付登記簿”上做死亡給付記錄，并將給付申請書、出事調(diào)查報告單、受益人領(lǐng)款收據(jù)及有關(guān)死亡證明等，一并歸入被保險人給付檔案袋內(nèi)編號，歸檔存查。
（七）有疑難案件不能核定者，應(yīng)報請上級公司核定。
二、意外傷害殘廢保險金的給付（一）在保險有效期內(nèi)，被保險人如因遭受意外傷害于一百八十天內(nèi)致傷殘或永久喪失部分身體機能，可按條款規(guī)定申請給付保險金。
（二）給付傷殘保險金手續(xù)與死亡保險金給付手續(xù)相同，由被保險人或其委托人申請領(lǐng)取。
1.被保險人先將保險單送交經(jīng)辦公司，確認給付后，由保險公司進行批注，主要內(nèi)容：
（1）保險金給付事項、日期、金額等。
（2）自何年、月、日起免交保費多少。
批明后，加蓋經(jīng)辦人及公司章，保險單予以交還。
2.發(fā)生免交保險費業(yè)務(wù)時，應(yīng)由核付人員通知業(yè)務(wù)內(nèi)勤辦理手續(xù)，在交費清單和被保險人名單上批注，并及時通知交費單位。
3.給付事項結(jié)束，在被保險人名單上批注。
4.結(jié)案后將有關(guān)給付證件、給付申請書、出事調(diào)查報告單、領(lǐng)款收據(jù)等一并裝入賠案袋內(nèi)，編號立案，專門保管，并在“變動、給付登記簿”上做傷殘給付記錄。
三、滿期時，抽出單位最后一期交費清單，結(jié)出帳面交費余額，在匯總卡上做付出記錄，并在保險單、保單登記簿和變動、給付登記簿做滿期記錄。最后將滿期戶的單證裝訂存檔。
單證名稱
1.投保單2.被保險人名單3.保險單4.保費收據(jù)5.匯總卡6.保單登記簿7.交費清單（簡式）
8.退保申請書9.復(fù)效申請書10.掛失補發(fā)申請書11.給付保險金申請書12.死亡、傷殘出事調(diào)查報告單13.領(lǐng)款收據(jù)14.變動、給付登記簿
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