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類 別：銀行法規(guī)文 號(hào)：銀管[1995]第5號(hào)頒發(fā)日期：1996-05-25
地 區(qū)：全國(guó)行 業(yè)：其他時(shí)效性：有效
一、關(guān)于法人體制問(wèn)題
（一）商業(yè)銀行要實(shí)行一級(jí)法人體制，統(tǒng)一繳納提稅。對(duì)現(xiàn)有的二級(jí)法人體制要限期改為一級(jí)法人體制，股份制商業(yè)銀行必須做到同股同利。商業(yè)銀行要完善和規(guī)范總分行的管理職能，總行要加強(qiáng)對(duì)資金的統(tǒng)一調(diào)度和管理，增強(qiáng)整體運(yùn)作能力。
（二）為建立現(xiàn)代企業(yè)制度，實(shí)行股份制的商業(yè)銀行應(yīng)采取股份有限公司形式。未經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)不得向社會(huì)公開發(fā)行股票。
二、關(guān)于分支機(jī)構(gòu)組織體制問(wèn)題
（一）商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)按總行、分行、支行（辦事處）、分理處四個(gè)層次設(shè)置。即經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，商業(yè)銀行總行可下設(shè)分行，分行在所在城市的市區(qū)內(nèi)可下設(shè)辦事處，分行在其管理轄區(qū)內(nèi)可下設(shè)支行，支行在所在城市的市區(qū)內(nèi)可下設(shè)分理處。
（二）商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)要符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要、合理布局、營(yíng)運(yùn)資金要求及經(jīng)濟(jì)效益原則，主要在大中城市設(shè)立，今后原則上不在縣城或縣城以下地區(qū)設(shè)置。
（三）商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的程序是：商業(yè)銀行總行首先向人民銀行總行報(bào)送機(jī)構(gòu)發(fā)展規(guī)劃，在人民銀行總行認(rèn)可后，再由商業(yè)銀行總行向人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行申報(bào)，經(jīng)人民銀行分行審校同意后報(bào)人民銀行總行審批；商業(yè)銀行在分行（分支）所在城市市區(qū)以外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的（含辦事處），人民銀行各省、自治區(qū)、計(jì)劃單列市分行要事先向人民銀行總行備案，未經(jīng)總行同意不得批準(zhǔn)籌建。
（四）設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格分為籌建與開業(yè)兩個(gè)階段，籌建過(guò)程中不允許開展經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)；在批準(zhǔn)籌建前，各行不能擅自租用房屋，招聘人員以及進(jìn)行其它籌建工作。
三、關(guān)于資本金問(wèn)題
（一）商業(yè)銀行的注冊(cè)資本就是實(shí)收資本，二者是一致的。人民銀行要核定各商業(yè)銀行的注冊(cè)資本，并要求實(shí)收資本逐步達(dá)到注冊(cè)資本。商業(yè)銀行增加或減少注冊(cè)資本金必須報(bào)經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自增減注冊(cè)資本的，人民銀行一律不予承認(rèn)。商業(yè)銀行以擴(kuò)股形式增加資本金，上級(jí)主管部門增撥資本金，法定公積金轉(zhuǎn)增資本金等不同形式的增資，必須報(bào)經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)。
（二）商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)核心資本的管理。核心資本包括實(shí)收資本、資本公積金、盈余公積金和未分配利潤(rùn)。本年利潤(rùn)因尚未參加年終分配，不能列入核心資本。要對(duì)核心資本的構(gòu)成實(shí)行比例管理，凡法定公積金累計(jì)額不到注冊(cè)資本50％的，要制定計(jì)劃逐年提取，對(duì)于以法定公積金轉(zhuǎn)增實(shí)收資本的，其法定公積金累計(jì)額必須達(dá)到注冊(cè)資本的50％，且轉(zhuǎn)增后，留存的該項(xiàng)公積金不得少于注冊(cè)資本的25％，人民銀行要按照《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，以扣除股權(quán)投資之后的核心資本為依據(jù)，核定商業(yè)銀行設(shè)置分支機(jī)構(gòu)的規(guī)模。
（三）商業(yè)銀行資本金在達(dá)到規(guī)定要求后，應(yīng)主要以增加未分配利潤(rùn)和法定公積金來(lái)充實(shí)資本，而不宜采取頻繁地向社會(huì)募股的方式來(lái)擴(kuò)充資本。人民銀行對(duì)其資本總額的構(gòu)成實(shí)行比例管理。
（四）商業(yè)銀行要切實(shí)做好資本金的清理核實(shí)工作，對(duì)以項(xiàng)目作價(jià)入股，至今不能盤活的要進(jìn)行徹底清理，從資本金中扣除。今后一律不允許以項(xiàng)目投資充作股本。
（五）根據(jù)《關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股的暫行規(guī)定》，對(duì)商業(yè)銀行原有的不符合條件的股東，如外資、中外合資企業(yè)等要進(jìn)行清退，如清退確有困難的，須報(bào)經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)后方可保留。但增加新的股東時(shí)必須嚴(yán)格按照規(guī)定執(zhí)行。
四、關(guān)于分業(yè)經(jīng)營(yíng)與管理問(wèn)題
（一）嚴(yán)格界定和規(guī)范商業(yè)銀行從事證券、信托、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的范圍。商業(yè)銀行可按規(guī)定購(gòu)買國(guó)債、金融債，但不得經(jīng)營(yíng)其它證券業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行可按規(guī)定辦理對(duì)金融機(jī)構(gòu)之間的委托業(yè)務(wù)和代收代付業(yè)務(wù)，但不得面向企業(yè)和個(gè)人辦理信托委托業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行可按規(guī)定辦理保險(xiǎn)代理性業(yè)務(wù)，但不得辦理經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)。
（二）商業(yè)銀行必須嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，不得擅自變更和擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍。商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍不得超過(guò)總行。商業(yè)銀行的代表處一律不得辦理經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù)。
五、關(guān)于越權(quán)批設(shè)的商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)問(wèn)題
（一）由人民銀行各分行越權(quán)批設(shè)的機(jī)構(gòu)必須一律撤銷。
（二）凡違規(guī)辦理金融業(yè)務(wù)的，根據(jù)情節(jié)輕重追究有關(guān)商業(yè)銀行的責(zé)任。
（三）今后商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)的審批必須嚴(yán)格按照《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》執(zhí)行。
六、關(guān)于商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人任職資格審查問(wèn)題
（一）商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人任職資格的審查，必須按照中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》和《關(guān)于銀行機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人任職資格的審查辦法》嚴(yán)格執(zhí)行，商業(yè)銀行主要負(fù)責(zé)人（包括董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)）的任職資格的審查要嚴(yán)格按程序進(jìn)行，擬任的銀行機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人，須報(bào)經(jīng)中國(guó)人民銀行進(jìn)行任職資格審查，同意后才能正式按有關(guān)任免干部的程序辦理任免手續(xù)，發(fā)給或更換《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》。
（二）未經(jīng)中國(guó)人民銀行進(jìn)行任職資格審查或?qū)彶闀r(shí)有異議的，其行政主管部門和董事會(huì)不得辦理任免手續(xù)，中國(guó)人民銀行不得為其更換《金融機(jī)構(gòu)法人許可證》或《金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證》。
附件：
關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置及名稱的意見
第一條 為適應(yīng)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定，規(guī)范商業(yè)銀行的管理，有利于商業(yè)銀行的對(duì)外金融活動(dòng)和銀行間的經(jīng)濟(jì)與社會(huì)交往，根據(jù)有關(guān)法規(guī)提出以下意見，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。
第二條 本意見中“商業(yè)銀行”是指交通銀行、中信實(shí)業(yè)銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、中國(guó)投資銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、福建興業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行、上海浦東發(fā)展銀行以及經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立的其它商業(yè)銀行。
第三條 商業(yè)銀行要本著精簡(jiǎn)、規(guī)范、效能、合理布局、平等競(jìng)爭(zhēng)的原則，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。
第四條 商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)按總行、分行、支行（辦事處）、分理處四個(gè)層次設(shè)置，各級(jí)機(jī)構(gòu)名稱分別規(guī)范如下：
一、商業(yè)銀行各總行名稱不變；
二、商業(yè)銀行在大經(jīng)濟(jì)區(qū)域內(nèi)的中心城市可設(shè)立分行，稱：
××銀行××分行
三、根據(jù)業(yè)務(wù)需要，商業(yè)銀行分行在所在城市的市區(qū)內(nèi)可下設(shè)辦事處，稱：
××銀行××分行××辦事處
四、商業(yè)銀行分行在其經(jīng)濟(jì)區(qū)域內(nèi)的中等城市可下設(shè)支行，稱××銀行××支行
五、根據(jù)業(yè)務(wù)需要，商業(yè)銀行支行在所在城市的市區(qū)內(nèi)可下設(shè)分理處，稱：
××銀行××支行××分理處
第五條 商業(yè)銀行的總行、分行可根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立一個(gè)營(yíng)業(yè)部，營(yíng)業(yè)部不得再下設(shè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，名稱規(guī)范為：
××銀行總行營(yíng)業(yè)部
××銀行××分行營(yíng)業(yè)部
第六條 商業(yè)銀行在國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的經(jīng)濟(jì)技術(shù)、高新技術(shù)開發(fā)區(qū)內(nèi)可按支行、分理處兩個(gè)層次設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，名稱分別規(guī)范為：
××銀行××開發(fā)區(qū)支行
××銀行××開發(fā)區(qū)支行××分理處
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