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類 別：銀行法規(guī)文 號：頒發(fā)日期：2004-04-14
地 區(qū)：全國行 業(yè)：金融業(yè)時效性：有效
第一章 總則
第一條 為促進個人信貸業(yè)務的發(fā)展，防范和降低金融機構信用風險，維護金融穩(wěn)定，保障個人信用信息的安全和合法使用，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關法律規(guī)定，制定本辦法。
第二條 根據(jù)國務院授權，中國人民銀行負責組織金融機構建立個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫（以下簡稱個人信用數(shù)據(jù)庫）。
中國人民銀行設立征信服務中心負責個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫的日常運行和管理。
第三條 個人信用數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存?zhèn)€人信用信息，為金融機構提供個人信用狀況查詢服務，為貨幣政策制定和金融監(jiān)管提供有關信息服務。
第四條 本辦法所稱個人信用信息包括個人基本信息、個人信貸交易信息以及反映個人信用狀況的其他信息。
本辦法所稱個人基本信息是指自然人身份識別信息、職業(yè)和居住地址等信息。
本辦法所稱個人信貸交易信息是指金融機構提供的自然人在個人借款、貸記卡、準貸記卡、擔保等信用活動中形成的交易記錄。
本辦法所稱反映個人信用狀況的其他信息是指除信貸交易信息之外的，反映個人信用狀況的相關信息。
第二章 個人信用信息的報送和整理
第五條 金融機構應當準確、完整、及時地向個人信用數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息。
第六條 金融機構報送個人信用信息，應當遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù)據(jù)庫標準及其有關要求。
第七條 個人信用數(shù)據(jù)庫根據(jù)生成信用報告的需要，可以對金融機構報送的個人信用信息進行客觀整理、保存，但不得擅自更改原始數(shù)據(jù)。
第八條 個人信用數(shù)據(jù)庫認為有關金融機構報送的信息可能不準確時，應當按有關規(guī)定的程序及時向報送方發(fā)出復核通知。
第九條 金融機構發(fā)現(xiàn)其所報送的個人信用信息不準確時，應當及時報告?zhèn)€人信用數(shù)據(jù)庫更正。
第三章 查 詢
第十條 金融機構在辦理下列業(yè)務時應當向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用狀況：
（一）審核個人信貸申請；
（二）審核個人貸記卡、準貸記卡申請；
（三）審核是否接受個人作為擔保人；
（四）對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理；
（五）審核企業(yè)信貸申請需要查詢其法定代表人信用狀況的。
第十一條 除貸后風險管理需要之外，金融機構查詢個人信用狀況時應當獲得被查詢人的書面授權。
第十二條 金融機構應當明確貸后風險管理查詢個人信用數(shù)據(jù)庫的內部管理程序和授權。
第十三條 金融機構應當建立保留查詢授權書等有關查詢證據(jù)的制度。查詢結果應與相關的貸款、貸記卡、準貸記卡申請書及合同等文件一同妥善保存。
查詢證據(jù)應自每個查詢請求被接受之日起至少保留2年。
第十四條 金融機構在審查貸款、貸記卡或準貸卡等申請時，可以應申請人要求提供其本人的信用報告。
第四章 異議處理
第十五條 個人認為本人信用報告存在錯誤時，可以向征信服務中心或所在地中國人民銀行分（支）行征信管理部門提出書面異議申請。
接受異議申請的人民銀行征信管理部門應在接受申請的當日將異議申請?zhí)峤徽餍欧罩行摹?/P>
第十六條 征信服務中心應在接到異議申請的2日內進行內部核查，檢查征信服務中心數(shù)據(jù)處理是否存在問題。
征信服務中心經(jīng)內部核查發(fā)現(xiàn)異議申請屬實，應盡快予以更正，并檢查個人信用數(shù)據(jù)庫處理程序和操作規(guī)程。
第十七條 征信服務中心內部核查沒有發(fā)現(xiàn)問題的，應當盡快通知提供相關信息的金融機構進行核查。
核查方必須在接到核查通知的20日內向征信服務中心做出核查情況的答復。
第十八條 金融機構經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)異議屬實的，應當采取以下措施：
（一）盡快更正異議信息報送征信服務中心；
（二）檢查個人信用信息報送的程序；
（三）對后續(xù)報送的信息進行檢查，發(fā)現(xiàn)報送的信息有錯誤的，應當重新報送。
第十九條 征信服務中心更正個人異議信息后，應及時向接受異議申請的中國人民銀行征信管理部門反饋處理結果，同時提供一份更正后的個人信用報告。
征信服務中心直接接受異議申請的，應當在更正個人異議信息后2日內，向異議人書面答復異議處理結果，并提供一份更正后的個人信用報告。
第二十條 征信服務中心和相關信息報送金融機構在規(guī)定時間內經(jīng)過核查，無法證明異議人所提異議的，不能按照異議人要求更改相關個人信用信息。征信服務中心應當向接受異議申請的中國人民銀行征信管理部門或向其提出異議的申請人作出書面說明。
第二十一條 接受異議申請的中國人民銀行征信管理部門應當自接到征信服務中心核查答復之日起的2日內，向異議人書面答復異議處理結果。異議信息得到更正的，應當提供一份更正后的個人信用報告。
第二十二條 對無法按照異議人要求更正有關個人信用信息的，允許異議人對有關異議內容附注100字以內的個人聲明。
征信服務中心應將個人聲明載入異議人信用報告。
第五章 信用信息安全管理
第二十三條 金融機構應當按照中國人民銀行關于個人信用數(shù)據(jù)庫用戶管理的要求，制定用戶管理制度，明確管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和信息查詢用戶的職責及操作規(guī)程。
第二十四條 金融機構管理員用戶應當根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關授權的人員創(chuàng)建相應用戶。
管理員用戶應加強對同級查詢用戶、數(shù)據(jù)上報用戶與下一級管理員用戶的日常管理。查詢用戶工作人員離開相關崗位，應當立即予以停用。
管理員用戶不得直接查詢個人信用信息。
第二十五條 金融機構管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶不得互相兼職。
第二十六條 金融機構管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶須報中國人民銀行征信管理部門和征信服務中心備案。
第二十七條 金融機構應當制定用戶管理員和查詢用戶的口令控制制度，并定期檢查口令控制執(zhí)行情況。
第二十八條 金融機構應當建立保證個人信用信息安全的管理規(guī)定，確保只有得到內部授權的人員才能接觸個人信用報告，不得將查詢結果用于本《辦法》第十條規(guī)定以外的其它目的。
第二十九條 征信服務中心應當采取以下安全措施，保證個人信用信息的安全：
（一）制訂操作守則，明確崗位職責，完善內控制度；
（二）建立針對金融機構查詢的監(jiān)控制度和程序；
（三）定期審核和更新個人信用數(shù)據(jù)庫的口令控制；
（四）定期核查金融機構對個人信用數(shù)據(jù)庫的訪問情況；
（五）建立災難備份中心，防止系統(tǒng)數(shù)據(jù)丟失。
第三十條 征信服務中心對金融機構的所有查詢進行記錄，并向金融機構反饋。
第三十一條 金融機構應當經(jīng)常對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢情況進行檢查，確保所有查詢符合本辦法的規(guī)定。金融機構應當定期向中國人民銀行及征信服務中心報告查詢檢查結果。
第六章 罰則
第三十二條 金融機構未按照本辦法規(guī)定建立相應管理制度的，由中國人民銀行責令改正，逾期不改正的，給予警告，并處以3萬元罰款，并視情節(jié)暫?；蚪K止其對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢。
第三十三條 金融機構有下列情形之一的，由中國人民銀行責令改正，可以暫停或終止其對個人信用數(shù)據(jù)庫的查詢，并處以一萬元以上三萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理：
（一）未按本辦法的規(guī)定，準確、完整、及時報送個人信用信息的；
（二）越權查詢個人信用數(shù)據(jù)庫的；
（三）將查詢結果用于本辦法規(guī)定之外的其他目的的；
（四）違反異議處理規(guī)定的；
（五）違反本辦法安全管理要求的。
第三十四條 金融機構有本辦法第三十二條至第三十三條規(guī)定情形的，中國人民銀行可以建議金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理。
第三十五條 中國人民銀行工作人員有違反本辦法規(guī)定的行為，造成個人信用信息被竊取、篡改、毀損、滅失或泄露的，依法給予行政處分；涉嫌犯罪的，依法移交司法機關處理。
第七章 附則
第三十六條 本辦法自2005年 月 日起實施。
第三十七條 本辦法由中國人民銀行解釋。
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