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各區(qū)、縣人民政府，市政府各委、辦、局，各市屬機(jī)構(gòu)：經(jīng)市政府同意，現(xiàn)將《北京市銀行卡應(yīng)用發(fā)展工作指導(dǎo)意見（2005年至2007年）》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）印發(fā)給你們，并就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：銀行卡應(yīng)用發(fā)展對實(shí)現(xiàn)“新北京、新奧運(yùn)”戰(zhàn)略構(gòu)想，提升北京城市現(xiàn)代化水平，構(gòu)建和諧社會(huì)首善之區(qū)，實(shí)現(xiàn)北京 “十一五”規(guī)劃，促進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展等方面具有重要意義。要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，充分發(fā)揮市場調(diào)節(jié)的作用，積極探索銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展新思路。各區(qū)縣政府、市政府各有關(guān)部門要高度重視，相互配合，認(rèn)真組織實(shí)施，按照《指導(dǎo)意見》抓緊開展相關(guān)工作，確保各項(xiàng)工作落到實(shí)處，共同推進(jìn)全市銀行卡應(yīng)用發(fā)展工作。

    二〇〇五年十一月三十日

    北京市銀行卡應(yīng)用發(fā)展工作指導(dǎo)意見（2005年至2007年）

    為加快推動(dòng)北京市銀行卡應(yīng)用發(fā)展，鞏固聯(lián)網(wǎng)通用取得的工作成果，提升北京國際化大都市形象，實(shí)施“新北京、新奧運(yùn)”戰(zhàn)略構(gòu)想，配合北京市“十一五”規(guī)劃，促進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展，建立符合國際化標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡支付環(huán)境，滿足舉辦北京2008年奧運(yùn)會(huì)的用卡需要，結(jié)合本市實(shí)際，提出本指導(dǎo)意見。

    一、本市銀行卡應(yīng)用發(fā)展總體目標(biāo)到2007年底，北京市銀行卡應(yīng)用發(fā)展要達(dá)到世界先進(jìn)水平，用卡環(huán)境及銀行卡支付功能要基本達(dá)到國際化標(biāo)準(zhǔn)，能夠向持卡人提供安全、普遍、快捷、優(yōu)質(zhì)的銀行卡服務(wù)。奧運(yùn)場館及周邊地區(qū)的商業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、奧運(yùn)星級(jí)飯店、重點(diǎn)商務(wù)區(qū)、商業(yè)街區(qū)、旅游景區(qū)要全部具備受理銀行卡功能，所布放的自動(dòng)柜員機(jī)（ATM）和特約商戶銷售終端機(jī)（POS）能夠全面受理國際卡。銀行卡要成為市民消費(fèi)使用的主要支付工具，銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈中，各參與方要能夠?qū)崿F(xiàn)規(guī)模效益發(fā)展。在本市基本形成銀行卡“技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展，服務(wù)質(zhì)量提高，資源信息共享，風(fēng)險(xiǎn)控制防范，市場有序競爭，參與各方共贏”的局面，為北京2008年奧運(yùn)會(huì)創(chuàng)造良好的用卡環(huán)境。

    二、本市銀行卡應(yīng)用發(fā)展的組織領(lǐng)導(dǎo)2005年至2007年是本市銀行卡實(shí)現(xiàn)“鞏固成果、轉(zhuǎn)型發(fā)展”的關(guān)鍵時(shí)期，為進(jìn)一步保障銀行卡工作的有效性和連續(xù)性，推動(dòng)銀行卡應(yīng)用發(fā)展，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展，完善首都城市化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)“奧運(yùn)經(jīng)濟(jì)”的戰(zhàn)略目標(biāo)，北京市銀行卡應(yīng)用發(fā)展聯(lián)席會(huì)議制度（以下簡稱：聯(lián)席會(huì)議）保留至2007年底。并以“統(tǒng)一部署，集中決策，分散管理”為原則開展工作。聯(lián)席會(huì)議要繼續(xù)加強(qiáng)銀行卡工作領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)機(jī)制，負(fù)責(zé)統(tǒng)籌規(guī)劃和指導(dǎo)本市銀行卡工作，制定并落實(shí)相關(guān)政策措施，協(xié)調(diào)解決銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的突出問題，指導(dǎo)和推動(dòng)本地區(qū)銀行卡應(yīng)用發(fā)展。為便于各成員單位開展工作，不再保留北京市銀行卡應(yīng)用發(fā)展推進(jìn)工作辦公室，改由聯(lián)席會(huì)議各成員單位各司其職，各負(fù)其責(zé)，共同推動(dòng)銀行卡應(yīng)用發(fā)展工作。

    聯(lián)席會(huì)議各成員單位具體負(fù)責(zé)落實(shí)聯(lián)席會(huì)議的各項(xiàng)工作要求，建立完善雙向溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，組織協(xié)調(diào)本系統(tǒng)銀行卡工作，逐步建立以市場調(diào)節(jié)、行業(yè)自律、政策引導(dǎo)相結(jié)合的市場化組織管理體系。

    聯(lián)席會(huì)議成員單位可提請召開聯(lián)席會(huì)議，原則上跨部門重大事項(xiàng)應(yīng)提交聯(lián)席會(huì)議研究決定。

    聯(lián)席會(huì)議成員單位由人民銀行營業(yè)管理部、市發(fā)展改革委、市商務(wù)局、市教委、市科委、市公安局、市監(jiān)察局、市財(cái)政局、市交通委、市衛(wèi)生局、市國資委、市國稅局、市地稅局、市工商局、市旅游局、市信息辦、北京銀監(jiān)局、外匯局北京管理部、市通信局、市煙草專賣局、北京奧組委相關(guān)部門組成。

    三、主要工作任務(wù)及措施

    （一）繼續(xù)鞏固完善受理市場建設(shè)。

    由市商務(wù)局、人民銀行營業(yè)管理部牽頭負(fù)責(zé)，組織推動(dòng)引導(dǎo)商業(yè)服務(wù)業(yè)企業(yè)、全市金融企業(yè)繼續(xù)擴(kuò)大受理網(wǎng)絡(luò)，不斷提高服務(wù)質(zhì)量，進(jìn)一步規(guī)范受理市場發(fā)展。探索建立有利于本市銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展的“銀企雙贏”市場化機(jī)制，營造公平競爭、健康發(fā)展的受理市場環(huán)境。

    1.市商務(wù)局負(fù)責(zé)會(huì)同有關(guān)部門，繼續(xù)做好商戶受理銀行卡的拓展工作，將區(qū)域拓展和行業(yè)拓展相結(jié)合，大力發(fā)展銀行卡特約商戶。從2005年開始，以城近郊區(qū)、奧運(yùn)場館及周邊地區(qū)、郊區(qū)重點(diǎn)旅游區(qū)、商業(yè)發(fā)達(dá)街區(qū)等市場需求較大的區(qū)域?yàn)橹攸c(diǎn)，逐步向有一定市場需求的中小商戶拓展；積極引導(dǎo)商業(yè)、旅游、餐飲等零售和服務(wù)行業(yè)受理銀行卡。到2007年底，銀行卡商戶力爭發(fā)展到4萬戶。

    2.人民銀行營業(yè)管理部負(fù)責(zé)推動(dòng)引導(dǎo)全市各金融企業(yè)與有關(guān)行業(yè)主管部門聯(lián)合，加強(qiáng)市場營銷，規(guī)模發(fā)展銀行卡商戶，提高服務(wù)質(zhì)量，規(guī)范受理市場發(fā)展。2005年，加大培育市場和完善市場力度，針對機(jī)具使用效率較低等突出問題，展開對全市銀行卡受理市場專項(xiàng)檢查，進(jìn)一步清理整頓、規(guī)范發(fā)展。2006年，會(huì)同有關(guān)部門，組織對全市代理境外信用卡收單業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)研，全面分析外資銀行進(jìn)入人民幣銀行卡業(yè)務(wù)的情況，完善規(guī)范與發(fā)展機(jī)制。2006年底前，要做好人民幣銀行卡業(yè)務(wù)全面對外開放的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，為2007年中外金融機(jī)構(gòu)共同促進(jìn)、規(guī)范受理市場協(xié) 調(diào)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

    3.2006年，由人民銀行營業(yè)管理部、市旅游局、北京奧組委相關(guān)部門、市商務(wù)局等單位共同負(fù)責(zé)，重點(diǎn)督促檢查賓館、酒店類商戶和新建奧運(yùn)場館及周邊商業(yè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的銀行卡受理情況，改善銀行卡受理環(huán)境。2007年底，聯(lián)席會(huì)議有關(guān)成員單位會(huì)同市政府有關(guān)部門，組織推動(dòng)全市各金融機(jī)構(gòu)及行業(yè)主管部門對重點(diǎn)領(lǐng)域的銀行卡受理環(huán)境進(jìn)行奧運(yùn)前的實(shí)戰(zhàn)演習(xí)和全面檢查。2008年初，北京市銀行卡受理環(huán)境要達(dá)到舉辦奧運(yùn)會(huì)的基本要求。

    4.建立和完善合理的收費(fèi)定價(jià)機(jī)制。堅(jiān)持銀行服務(wù)合理收費(fèi)原則，綜合考慮成本、利潤和風(fēng)險(xiǎn)因素，兼顧各方利益，建立科學(xué)、合理的銀行卡定價(jià)機(jī)制。按照市場化的發(fā)展要求，由各收單機(jī)構(gòu)與商戶協(xié)商定價(jià)，為鼓勵(lì)商戶受理銀行卡的積極性，各商業(yè)銀行可根據(jù)商戶刷卡消費(fèi)額等因素建立適當(dāng)?shù)莫?jiǎng)勵(lì)機(jī)制。同時(shí)要科學(xué)制定銀行卡財(cái)務(wù)管理制度，嚴(yán)格成本核算，降低成本。

    （二）提高銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用技術(shù)與服務(wù)水平。

    1.加大技術(shù)改造力度。2005年，人民銀行營業(yè)管理部負(fù)責(zé)組織推動(dòng)全市金融企業(yè)完成對全市銀行卡系統(tǒng)、機(jī)具和終端的全面檢查和進(jìn)一步優(yōu)化改造，提高交易網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行效率，縮短錯(cuò)賬更正、退貨等跨行結(jié)算時(shí)間，加快刷卡消費(fèi)資金到賬時(shí)間。市通信局負(fù)責(zé)組織推動(dòng)全市電信運(yùn)營企業(yè)加強(qiáng)科技攻關(guān)，采取有效措施，保證交易網(wǎng)絡(luò)的通信暢通，力爭降低銀行卡通信成本和費(fèi) 用。到2007年底，實(shí)現(xiàn)同城、異地跨行交易成功率平均達(dá)到96%以上。

    2.完善受理市場建設(shè)。在發(fā)展受理市場時(shí)，銀行卡機(jī)具的布放允許多元化發(fā)展，但任何聯(lián)接方式都必須實(shí)現(xiàn)聯(lián)網(wǎng)通用，遵守“一柜一機(jī)”原則，實(shí)現(xiàn)資源共享，鼓勵(lì)有序競爭，提升服務(wù)水平，調(diào)動(dòng)各方參與受理市場建設(shè)的積極性。

    3.規(guī)范專業(yè)化服務(wù)公司的管理與發(fā)展。本市從事專業(yè)化服務(wù)的公司，必須嚴(yán)格遵守銀行卡主管部門制定的支付結(jié)算和專業(yè)化服務(wù)公司管理有關(guān)規(guī)定。各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對銀行卡業(yè)務(wù)外包的管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，健全專業(yè)化服務(wù)體系，提高專業(yè)化服務(wù)水平，共同促進(jìn)專業(yè)化服務(wù)公司的規(guī)范、健康發(fā)展。

    4.規(guī)范技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，完善服務(wù)功能。從2005年起，要進(jìn)一步加大規(guī)范銀行卡技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)對人民幣銀行卡國際規(guī)范技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的推廣力度，各發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行新的人民幣卡必須符合該技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，年底前完成現(xiàn)有非標(biāo)準(zhǔn)卡的換發(fā)工作，支持民族銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。加快推行受理外卡的進(jìn)度，爭取于2006年底前使受理外卡范圍和卡種有較大進(jìn)展。

    2006年，以POS和ATM機(jī)具為重點(diǎn)，加快改造和布放受理本外幣POS終端、ATM機(jī)具的進(jìn)度，2007年底前，實(shí)現(xiàn)全市所有POS終端的外卡受理，ATM機(jī)外卡取現(xiàn)、跨行轉(zhuǎn)賬功能，推進(jìn)ATM機(jī)增值業(yè)務(wù)的跨行開放，拓寬ATM機(jī)服務(wù)模式及領(lǐng)域，提高ATM機(jī)窗口服務(wù)水平。

    （三）促進(jìn)銀行卡品種和功能多樣化。

    1.促進(jìn)借記卡發(fā)展，普及借記卡應(yīng)用。全市各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要完善借記卡功能，推動(dòng)借記卡的國際化進(jìn)程，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。2005年，人民銀行營業(yè)管理部負(fù)責(zé)牽頭組織各發(fā)卡機(jī)構(gòu)與社區(qū)管理部門合作，持續(xù)開展“銀行卡進(jìn)社區(qū)”公益活動(dòng)，普及借記卡知識(shí)，促進(jìn)借記卡應(yīng)用。

    2.穩(wěn)健發(fā)展貸記卡，推廣借貸合一卡，有效防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)。全市各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，積極穩(wěn)妥發(fā)展貸記卡，培養(yǎng)有固定職業(yè)、一定收入水平的持卡人增加信用消費(fèi)，促進(jìn)消費(fèi)信貸增長。逐步建立個(gè)人信用體系，提高本市銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范能力和信用卡服務(wù)效率，提升綜合競爭能力。

    3.推動(dòng)公務(wù)用卡，促進(jìn)銀行卡在小額支付、公務(wù)支付、公共繳費(fèi)領(lǐng)域的“一卡通用”。由市財(cái)政局牽頭負(fù)責(zé)在行政事業(yè)單位探索差旅費(fèi)等日常公用支出中需以現(xiàn)金支付的公務(wù)支出使用銀行卡支付。力爭研究解決社會(huì)公益機(jī)構(gòu)銀行卡手續(xù)費(fèi)問題的政策措施。

    由人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局負(fù)責(zé)，鼓勵(lì)金融企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，豐富銀行卡品種和功能，支持開發(fā)具有多種支付功能的銀行卡，拓展銀行卡業(yè)務(wù)及服務(wù)領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)銀行卡在交通、電信、水、電、煤氣等與市民生活密切相關(guān)領(lǐng)域的應(yīng)用，減少現(xiàn)金使用量，力爭在2007年左右，使銀行卡成為首都市民的主要支付工具4.推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用。由人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局根據(jù)各自的職責(zé)，牽頭組織各發(fā)卡機(jī)構(gòu)面向社會(huì)需求，根據(jù)人民銀行《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范》（2005年版）新行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，考慮從銀行磁條卡標(biāo)準(zhǔn)向芯片卡標(biāo)準(zhǔn)轉(zhuǎn)移（EMV遷移）的需要，推進(jìn)金融IC卡應(yīng)用發(fā)展；積極推動(dòng)行業(yè)IC卡應(yīng)用與金融IC卡應(yīng)用有機(jī)結(jié)合，減少成本，提高使用效率。

    （四）做好EMV遷移試點(diǎn)工作。

    EMV遷移試點(diǎn)工作，將按照“積極應(yīng)對，謹(jǐn)慎實(shí)施”的指導(dǎo)方針，堅(jiān)持商業(yè)銀行自主自愿原則，采取“先標(biāo)準(zhǔn)、后試點(diǎn)，先收單、后發(fā)卡，先外卡、后內(nèi)卡”分步實(shí)施，2007年底前完成部分遷移----實(shí)現(xiàn)收單銀行和轉(zhuǎn)接機(jī)構(gòu)的遷移工作。

    2005年，由人民銀行營業(yè)管理部會(huì)同市科委完成北京EMV遷移試點(diǎn)城市的科研立項(xiàng)工作。同時(shí)加強(qiáng)與市信息辦的溝通聯(lián)系，對全市收單市場情況進(jìn)行調(diào)查，制定全市EMV遷移試點(diǎn)工作年度推進(jìn)計(jì)劃。

    全市參加EMV遷移試點(diǎn)工作各有關(guān)單位的外卡收單系統(tǒng)改造、信息轉(zhuǎn)接、終端開放等工作于2006年底前完成。

    2007年底，人民銀行營業(yè)管理部會(huì)同北京奧組委、市旅游局、市商務(wù)局，圍繞北京2008年奧運(yùn)會(huì)涉及的場館、賓館、酒店、大型商場等服務(wù)設(shè)施，進(jìn)一步完善受理環(huán)境建設(shè)和金融服務(wù)配套設(shè)施，穩(wěn)步實(shí)現(xiàn)EMV遷移的試點(diǎn)運(yùn)行。

    （五）積極推進(jìn)銀稅一體化工作。

    由市信息辦、市國稅局、市地稅局牽頭，會(huì)同人民銀行營業(yè)管理部、市商務(wù)局等單位，探索建立“政府支持、稅務(wù)推動(dòng)、銀行配合、社會(huì)投入”的應(yīng)用推廣模式，進(jìn)一步推動(dòng)銀稅一體化工作。

    積極推廣使用金融稅控一體機(jī)工作。市地稅局負(fù)責(zé)制定稅控收款機(jī)推進(jìn)規(guī)劃和實(shí)施計(jì)劃，研究制定銀行卡和財(cái)稅庫行橫向聯(lián)網(wǎng)等相關(guān)配套工作。

    （六）加大對銀行卡應(yīng)用發(fā)展工作的宣傳力度。

    由人民銀行營業(yè)管理部負(fù)責(zé)牽頭組織有關(guān)行業(yè)主管部門、各發(fā)卡收單機(jī)構(gòu)、信用卡組織在京機(jī)構(gòu)、專業(yè)化服務(wù)公司等，開展廣泛的宣傳活動(dòng)，提高銀行卡和機(jī)具使用效率，促進(jìn)持卡消費(fèi)額增長。

    2006年，配合銀行卡條例出臺(tái)，由人民銀行營業(yè)管理部牽頭，會(huì)同有關(guān)部門開展銀行卡應(yīng)用發(fā)展系列宣傳活動(dòng)，政策引導(dǎo)與安全教育相結(jié)合，普及銀行卡知識(shí)，培養(yǎng)市民使用銀行卡支付的習(xí)慣。推動(dòng)全市金融企業(yè)開展銀行卡教育、培訓(xùn)，規(guī)范銀行卡業(yè)務(wù)，促進(jìn)銀行卡產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。

    （七）加強(qiáng)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理。

    1.人民銀行營業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局根據(jù)各自的職責(zé)，加強(qiáng)銀行卡技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理，采取有效的技術(shù)措施，防范銀行卡偽冒和欺詐交易；規(guī)范銀行卡準(zhǔn)入管理，防止無序競爭和盲目發(fā)卡；建立銀行卡交易監(jiān)測和大額可疑交易報(bào)告制度，防止違法分子利用銀行卡從事洗錢等犯罪活動(dòng)和跨境轉(zhuǎn)移非法資金；積極引導(dǎo)有關(guān)部門加強(qiáng)對銀行卡業(yè)務(wù)外包的準(zhǔn)入、監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制；建立防范和打擊銀行卡犯罪情報(bào)信息會(huì)商機(jī)制與合作制度，研究建立信用卡惡意透支相關(guān)信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，探索建立金融與公安部門之間的雙向警示制度，配合市公安部門，打擊銀行卡犯罪。

    2.由市商務(wù)局會(huì)同有關(guān)部門，在全面促進(jìn)本市商業(yè)服務(wù)業(yè)企業(yè)流通現(xiàn)代化進(jìn)程中，努力提高商戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。在進(jìn)一步推進(jìn)商戶受理銀行卡的同時(shí)，引導(dǎo)特約商戶，加強(qiáng)受理業(yè)務(wù)的管理、教育與培訓(xùn)，充分發(fā)揮銀行卡電子信息系統(tǒng)作用，加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部控制，提高企業(yè)財(cái)務(wù)管理和業(yè)務(wù)服務(wù)水平，提高特約商戶受理銀行卡過程中的風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

    3.全市各金融企業(yè)要不斷加強(qiáng)內(nèi)控管理、業(yè)務(wù)管理、技術(shù)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制。逐步建立和完善銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)范和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)體系；確保網(wǎng)絡(luò)安全、穩(wěn)定運(yùn)行，建立同城備份系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)故障應(yīng)急措施；各發(fā)卡機(jī)構(gòu)要提高信用卡的科技含量，加強(qiáng)對信用卡安全的技術(shù)防范；根據(jù)市場發(fā)展和客戶需求，提高系統(tǒng)的交易處理能力，保障系統(tǒng)交易成功率，降低交易差錯(cuò)率；加強(qiáng)商戶管理與培訓(xùn)教育，高度重視信用卡業(yè)務(wù)開辦過程中的信用風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對信用卡持卡人和受理商戶安全用卡的宣傳教育，充分發(fā)揮社會(huì)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)在防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)方面的作用，普及銀行卡使用常識(shí)，提高差錯(cuò)處理效率，維護(hù)持卡人合法權(quán)益，為廣大商戶和人民群眾提供方便、快捷、安全的服務(wù)，創(chuàng)造良好的銀行卡受理環(huán)境。