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關(guān)于打擊取締不法信用卡中介非法金融業(yè)務(wù)活動報告的通知 字號 大號 標(biāo)準(zhǔn) 小號

類      別：金融監(jiān)管制度
文      號：閩政辦[2005]213號
頒發(fā)日期：2005-01-08 地   區(qū)：貴州
行   業(yè)：其他
時效性：有效

各設(shè)區(qū)市人民政府，省公安廳、工商局：

    近期以來，福州市出現(xiàn)個別不法中介通過一些平面媒體刊登“抵押貸款”、“代還信用卡到期款”、“低息貸款”等廣告，通過代替信用卡持卡人償還到期透支款，或者協(xié)助信用卡持卡人刷卡虛假消費套現(xiàn)等方式，從中收取高額手續(xù)費的非法金融活動，已引起國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)和國家有關(guān)部門的高度關(guān)注。經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)將福建銀監(jiān)局《關(guān)于打擊取締不法信用卡中介非法金融業(yè)務(wù)活動的報告》（閩銀監(jiān)[2005]122號）印發(fā)給你們，請按照國家法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定，及時配合當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門、人民銀行，聯(lián)合依法予以取締。

    各級各有關(guān)部門要從維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，保護(hù)社會公眾利益，保持社會穩(wěn)定的高度，加強(qiáng)對金融市場出現(xiàn)的新情況、新問題的研究和監(jiān)測，充分認(rèn)識不法中介利用信用卡代客還款、套現(xiàn)牟利等非法金融活動的危害性，加強(qiáng)警惕和防范，一旦出現(xiàn)非法金融活動，及時依法查處。

    各發(fā)卡銀行和中國銀聯(lián)公司福州分公司要加強(qiáng)信用卡使用管理和POS機(jī)刷卡交易的監(jiān)控力度，改進(jìn)信用卡和POS機(jī)用戶的管理方式，防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險。

    工商部門和新聞單位要嚴(yán)格按照國家有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，加強(qiáng)廣告業(yè)務(wù)管理，規(guī)范涉及金融業(yè)務(wù)的廣告工作。有關(guān)部門要加強(qiáng)對金融法律法規(guī)和金融知識的宣傳，增強(qiáng)公眾的金融風(fēng)險防范意識和對非法金融業(yè)務(wù)活動的識別能力，為促進(jìn)海峽西岸經(jīng)濟(jì)區(qū)建設(shè)創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。

    福建省人民政府辦公廳

    二00五年十二月九日

    中國銀監(jiān)會福建監(jiān)管局關(guān)于打擊取締不法信用卡中介非法金融業(yè)務(wù)活動的報告

    閩銀監(jiān)[2005]122號

福建省人民政府：

    2005年10月24日，國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)就新華社國內(nèi)動態(tài)清樣第3253期《福州不法金融中介代客戶還款和套現(xiàn)牟利》一文做出批示。為貫徹落實國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)批示精神，我局立即將有關(guān)情況向陳蕓副省長作了專題匯報，并根據(jù)省政府領(lǐng)導(dǎo)的指示，組織對福州個別不法中介信用卡違法活動進(jìn)行前期調(diào)查。現(xiàn)將調(diào)查了解的初步情況及下一步打擊取締工作報告如下：

    一、目前福州不法中介信用卡違法活動主要情況

    據(jù)調(diào)查，不法中介信用卡違法活動在福州出現(xiàn)時間不長，不法中介主要通過在平面媒體的分類廣告欄發(fā)布簡短廣告方式尋覓和招徠交易對象，通過廣告邀約方式達(dá)成的交易應(yīng)當(dāng)是零星的。廣告內(nèi)容通常僅為一句話，如“代還信用卡到期款”，隨附聯(lián)系電話。通過收集匯總近期福州市面發(fā)行的主要平面媒體的此類廣告，發(fā)現(xiàn)涉及5個不同電話號碼。一段時期以來，我省部分平面媒體在廣告版面開辟了“抵押貸款”欄目。抵押貸款業(yè)務(wù)屬于金融業(yè)務(wù)，但從該“抵押貸款”欄目實際情況看，刊登廣告的主體絕大多數(shù)是一些中介機(jī)構(gòu)甚至個人，廣告的內(nèi)容不乏“代還信用卡到期款”、“低息貸款”等涉嫌非法從事金融業(yè)務(wù)活動的內(nèi)容。

    目前不法中介信用卡違法活動主要涉及兩類交易行為，一是代信用卡持卡人償還到期款。不法中介為持卡人墊付到期透支款項，持卡人通過不法中介控制的POS機(jī)等額刷卡虛假消費，將資金回流不法中介指定商戶。二是協(xié)助信用卡持卡人刷卡虛假消費套現(xiàn)。持卡人通過不法中介控制的POS機(jī)刷卡虛假消費，將信用卡授信資金轉(zhuǎn)入不法中介指定商戶，不法中介將等額資金交付持卡人。上述兩類交易行為，實質(zhì)上都是不法中介向信用卡持卡人墊付或提供周轉(zhuǎn)資金，從中收取高額手續(xù)費非法牟利。

    福州不法中介信用卡違法活動目前雖然規(guī)模還很小，但其危害不容忽視。一是涉嫌非法發(fā)放貸款和超范圍經(jīng)營，危害正常的金融和經(jīng)濟(jì)秩序。二是容易誘發(fā)信用卡詐騙行為，使持卡人蒙受損失。三是發(fā)卡銀行喪失原本可得的透支利息收入，并面臨授信資金真實用途無法監(jiān)控的風(fēng)險。

    我局調(diào)查認(rèn)為，福州個別不法中介以廣告方式向不特定社會公眾發(fā)出交易邀約，通過代信用卡持卡人償還到期款或協(xié)助持卡人刷卡虛假消費套現(xiàn)，向持卡人墊付或提供周轉(zhuǎn)資金，從中收取高額手續(xù)費，符合《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》（1998年7月13日國務(wù)院令第247號）第四條規(guī)定的非法發(fā)放貸款的行為特征，應(yīng)當(dāng)按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》的有關(guān)規(guī)定予以取締，將不法行為扼制在萌芽狀態(tài)。

    二、下一步打擊取締工作意見

    根據(jù)調(diào)查情況，我局下一步將采取以下措施，加強(qiáng)信用卡發(fā)行和使用的管理。一是要求發(fā)卡銀行和銀聯(lián)公司嚴(yán)格審核信用卡申請人和POS機(jī)申請商戶的資信狀況，把好準(zhǔn)入關(guān)，從源頭上防范信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險。二是要求發(fā)卡銀行和銀聯(lián)公司加大信用卡使用和POS機(jī)交易的監(jiān)控力度，及時報告異常交易行為。三是通過福建省銀行業(yè)協(xié)會及其銀行卡專業(yè)委員會進(jìn)行正面宣傳教育，引導(dǎo)持卡人合法正當(dāng)用卡。

    由于不法中介主要是個體工商戶甚至個人，機(jī)動性和流動性強(qiáng)，警覺性高，我局難以進(jìn)行現(xiàn)場取證和打擊取締。為此，提請省政府協(xié)調(diào)公安、工商、宣傳等職能部門，共同查處不法中介信用卡違法活動，規(guī)范涉及金融業(yè)務(wù)的宣傳廣告，維護(hù)正常的金融秩序，保持金融穩(wěn)定。

    （一）公安、工商、人民銀行、銀監(jiān)局等有關(guān)職能部門對福州不法中介信用卡違法活動聯(lián)合進(jìn)行調(diào)查取證并依法取締。當(dāng)前，重點是打擊取締在報紙上刊登廣告的不法中介，產(chǎn)生震懾效應(yīng)，將不法行為扼制在萌芽狀態(tài)。

    （二）宣傳管理部門督促新聞媒體整治涉嫌從事金融業(yè)務(wù)活動的不法廣告，撤銷類似“抵押貸款”的廣告欄目，堵截不法行為的傳播途徑。督促新聞媒體嚴(yán)格遵守國家政策法規(guī)，規(guī)范廣告欄目設(shè)置，強(qiáng)化廣告內(nèi)容審查，對違反金融政策法規(guī)的廣告不應(yīng)予以刊載。新聞媒體對涉及銀行業(yè)務(wù)的新聞報道和宣傳廣告把握不準(zhǔn)的，可以商請我局協(xié)助審查。

    中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會福建監(jiān)管局

    二00五年十一月二十九日