各區(qū)縣（自治縣）財政局，金融辦（金融管理部門），人民銀行各中心支行、南川支行、各支行，各銀保監(jiān)分局，有關(guān)金融機(jī)構(gòu)：

為建立健全我市政府性融資擔(dān)保體系，強(qiáng)化小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠金融服務(wù)，持續(xù)有效激發(fā)市場主體活力，根據(jù)《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）等文件要求，我們制定了《關(guān)于完善政府性融資擔(dān)保體系 切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實施意見》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。

重慶市財政局? ? ? ? ? ? ?重慶市地方金融監(jiān)督管理局

中國人民銀行重慶營業(yè)管理部? ?中國銀行保險監(jiān)督管理委員會重慶監(jiān)管局

2021年8月23日

（此件主動公開）

關(guān)于完善政府性融資擔(dān)保體系切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的實施意見

為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔(dān)保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2015〕43號）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）精神，根據(jù)《財政部關(guān)于印發(fā)<政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)績效評價指引>的通知》（財金〔2020〕31號）、《中國銀保監(jiān)會等七部門關(guān)于做好政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)監(jiān)管工作的通知》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕39號）等要求，建立健全我市政府性融資擔(dān)保體系，強(qiáng)化小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠金融服務(wù)，持續(xù)有效激發(fā)市場主體活力，制定本意見。

一、總體要求

（一）總體思路。以習(xí)近平新時代中國特色社會主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會精神，全面落實黨中央、國務(wù)院和市委、市政府關(guān)于強(qiáng)化普惠金融服務(wù)的系列決策部署，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，著力構(gòu)建“主業(yè)突出、上下聯(lián)動、保本微利、風(fēng)險可控”的政府性融資擔(dān)保體系，著力健全科學(xué)合理的資本金注入和風(fēng)險代償補(bǔ)償機(jī)制，著力優(yōu)化激勵約束的財稅和監(jiān)管政策機(jī)制，增強(qiáng)地方政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)能力，緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域融資難、融資貴。

（二）發(fā)展目標(biāo)。構(gòu)建適應(yīng)小微企業(yè)、“三農(nóng)”發(fā)展需要，以市級為龍頭、區(qū)縣全覆蓋的政府性融資擔(dān)保體系，通過規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化和信息化建設(shè)，力爭在2023年實現(xiàn)政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)占比達(dá)到80%，平均擔(dān)保費(fèi)率降至1%，反擔(dān)保要求逐步減少或取消，全市小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)擴(kuò)面增量、提質(zhì)增效，小微企業(yè)和“三農(nóng)”的融資獲得感、滿意度大幅提升。

二、完善上下聯(lián)動的政府性融資擔(dān)保體系

（三）發(fā)揮市級政府性融資擔(dān)保龍頭引導(dǎo)作用。加強(qiáng)與國家融資擔(dān)?；?、全國農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保聯(lián)盟業(yè)務(wù)合作，積極爭取在風(fēng)險分擔(dān)、股權(quán)投資等方面的傾斜支持，用好用足再擔(dān)保業(yè)務(wù)授信額度。加快推進(jìn)全市政府性融資擔(dān)保體系建設(shè)，積極構(gòu)建以再擔(dān)保業(yè)務(wù)為紐帶，“國家融資擔(dān)?；稹屑壴贀?dān)保機(jī)構(gòu)—政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)”三級聯(lián)動的服務(wù)體系。充分發(fā)揮市級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范引領(lǐng)作用，通過制度建設(shè)、產(chǎn)品研發(fā)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、技術(shù)支持、信息系統(tǒng)建設(shè)等措施，引導(dǎo)帶動全市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)高質(zhì)量發(fā)展。

（四）增強(qiáng)市級政府性融資擔(dān)保體系綜合實力。統(tǒng)籌市級政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保資源，集中資本、人才、技術(shù)、信息等優(yōu)勢，打造“功能區(qū)分、優(yōu)勢互補(bǔ)、協(xié)同合作”的市級政府性融資擔(dān)保體系。加強(qiáng)市級政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)能力建設(shè)，完善法人治理結(jié)構(gòu)，推進(jìn)業(yè)務(wù)、風(fēng)控、財務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，提高市場化運(yùn)作和規(guī)范管理水平。建立與小微企業(yè)、“三農(nóng)”融資需求相匹配，與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金補(bǔ)充機(jī)制，推動市級政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)做實資本、做大規(guī)模、做精業(yè)務(wù)。

（五）推進(jìn)區(qū)縣政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展。各區(qū)縣按照經(jīng)濟(jì)發(fā)展和融資擔(dān)保需求相匹配的原則，科學(xué)布局，通過新設(shè)、控股、重組等方式，發(fā)展至少一家主業(yè)突出、經(jīng)營規(guī)范、實力較強(qiáng)、風(fēng)險可控的政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，作為服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”的龍頭。各區(qū)縣要根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、信貸規(guī)模等因素，加大對政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本金投入力度。市財政局會同市金融監(jiān)管局對政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)實施名單制管理，對符合政策性要求的國有融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，適時納入政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單管理；對偏離政策性定位，且督促整改不及時、不到位的機(jī)構(gòu)，剔除政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單。

三、構(gòu)建精準(zhǔn)支小支農(nóng)的服務(wù)機(jī)制

（六）明確政府性功能定位。各級政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要堅守準(zhǔn)公共定位，聚焦小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體，以及符合條件的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)。重點(diǎn)支持單戶擔(dān)保金額1000萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體，優(yōu)先為貸款信用記錄和有效抵質(zhì)押品不足但產(chǎn)品有市場、項目有前景、技術(shù)有競爭力的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體提供擔(dān)保增信。不得偏離主業(yè)盲目擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍，不得為政府債券發(fā)行提供擔(dān)保，不得為政府融資平臺融資提供增信，不得向非融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行股權(quán)投資。

（七）加強(qiáng)業(yè)務(wù)正向引導(dǎo)。市級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要合理設(shè)置合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入條件，帶動合作機(jī)構(gòu)逐步提高支小支農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)規(guī)模和占比；納入合作體系的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，當(dāng)年新增小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保（再擔(dān)保）金額占比原則上不低于80%；對尚未達(dá)到占比要求、正在轉(zhuǎn)型的合作機(jī)構(gòu)，要設(shè)定具體實施計劃。市級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要通過動態(tài)評級、項目審查、業(yè)務(wù)指導(dǎo)等市場化措施，實施差異化管理，對業(yè)務(wù)合作積極、運(yùn)營管理規(guī)范、風(fēng)控能力強(qiáng)的合作機(jī)構(gòu)，適當(dāng)降低再擔(dān)保費(fèi)或給予一定額度獎勵。

（八）降低融資擔(dān)保成本。各級政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要堅持市場化運(yùn)作和保本微利運(yùn)行，在可持續(xù)經(jīng)營的前提下，逐步調(diào)降擔(dān)保費(fèi)率，對單戶擔(dān)保金額500萬元及以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔(dān)保費(fèi)率原則上不超過1%，對單戶擔(dān)保金額1000萬元以下的小微企業(yè)和“三農(nóng)”主體收取的擔(dān)保費(fèi)率原則上不超過1.5%。規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的收費(fèi)行為，除貸款利息和擔(dān)保費(fèi)外，不得以保證金、承諾費(fèi)、咨詢費(fèi)、顧問費(fèi)、注冊費(fèi)、資料費(fèi)等名義收取不合理費(fèi)用。

四、健全科學(xué)合理的風(fēng)險防控機(jī)制

（九）健全風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。統(tǒng)籌全市政府性融資擔(dān)保體系支小支農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模、效益、風(fēng)險情況，建立規(guī)模適度、動態(tài)平衡的風(fēng)險補(bǔ)償資金池。逐步降低風(fēng)險補(bǔ)償門檻，優(yōu)化風(fēng)險補(bǔ)償流程，提高風(fēng)險補(bǔ)償?shù)轿痪珳?zhǔn)性和及時性。構(gòu)建多方參與、合理分險的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。對符合國家融資擔(dān)?；鹬С謼l件的，形成原擔(dān)機(jī)構(gòu)、市級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、國家融資擔(dān)?；稹y行4:2:2:2風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制；對符合國家融資擔(dān)?；疸y擔(dān)“總對總”批量業(yè)務(wù)要求的，形成原擔(dān)機(jī)構(gòu)、市級再擔(dān)保機(jī)構(gòu)、國家融資擔(dān)?；?、銀行3:2:3:2風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。支持政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險共擔(dān)前提下，共同推進(jìn)“見擔(dān)即貸”“見貸即擔(dān)”等合作模式。

（十）強(qiáng)化銀擔(dān)合作機(jī)制。市級政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要牽頭與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展“總對總”合作，引導(dǎo)轄內(nèi)銀行金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大分支機(jī)構(gòu)審批權(quán)限并在授信額度、擔(dān)保放大倍數(shù)、利率水平、續(xù)貸條件等方面提供更多優(yōu)惠。銀擔(dān)合作各方要細(xì)化業(yè)務(wù)準(zhǔn)入和擔(dān)保代償條件，明確代償追償責(zé)任，強(qiáng)化擔(dān)保貸款風(fēng)險識別與防控。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要按照勤勉盡職原則，落實貸前審查和貸中貸后管理責(zé)任，優(yōu)化與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作流程，逐步減少對貸款項目的重復(fù)調(diào)查和評估。各級政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要按照“先代償、后分險”原則，落實代償和分險責(zé)任。

（十一）健全公司治理機(jī)制。全市政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)公司治理、內(nèi)部控制、融資擔(dān)保業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)范等制度標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，建立明晰的治理結(jié)構(gòu)、科學(xué)的決策機(jī)制、合理的激勵機(jī)制和有效的約束機(jī)制。政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵守行業(yè)監(jiān)管和公司治理的要求，不斷提升高管人員職業(yè)素養(yǎng)，持續(xù)加強(qiáng)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，切實履行風(fēng)險防范主體責(zé)任。

五、健全對政府性融資擔(dān)保的激勵約束機(jī)制

（十二）優(yōu)化財政支持政策。財政部門應(yīng)會同有關(guān)部門統(tǒng)籌財政貼息、擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼、風(fēng)險補(bǔ)償、業(yè)務(wù)獎補(bǔ)等政策，推動支小支農(nóng)政策性業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)面、提質(zhì)、增效。優(yōu)化小微企業(yè)融資擔(dān)保貸款擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼政策，進(jìn)一步降低擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼門檻，將符合條件的小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個體工商戶、“三農(nóng)”主體貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)納入補(bǔ)貼范圍。完善差異化的擔(dān)保費(fèi)補(bǔ)貼政策，健全與擔(dān)保費(fèi)率掛鉤的梯度化補(bǔ)貼機(jī)制，重點(diǎn)加大對支小支農(nóng)占比較大、綜合成本較低、風(fēng)險控制較好融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的補(bǔ)貼力度。

（十三）完善考核激勵機(jī)制。財政部門應(yīng)會同相關(guān)部門不斷完善政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)?？冃гu價體系，優(yōu)化政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)績效評價辦法，建立健全以政策性功能發(fā)揮和風(fēng)險防范為核心的績效考核評價體系。各區(qū)縣應(yīng)充分運(yùn)用績效評價結(jié)果，落實考核結(jié)果與資本金補(bǔ)充、風(fēng)險補(bǔ)償、薪酬待遇等直接掛鉤的激勵約束機(jī)制。人民銀行、銀保監(jiān)等金融管理部門應(yīng)將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作情況納入考核指標(biāo)體系。

（十四）建立盡職免責(zé)機(jī)制。人民銀行、銀保監(jiān)等金融管理部門推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)落實落細(xì)盡職免責(zé)制度，推動建立盡職免責(zé)清單內(nèi)部公示制度，對已按規(guī)定妥善履行授信審批的銀行業(yè)務(wù)人員，實行盡職免責(zé)。地方金融監(jiān)督管理局會同財政部門制定政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)盡職免責(zé)指引，對發(fā)生代償損失的擔(dān)保業(yè)務(wù)，有充分證據(jù)表明政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)人員依法合規(guī)、勤勉盡職的，免除其相應(yīng)責(zé)任，并參照金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法有關(guān)規(guī)定核銷代償損失。